Schade bij verhuizing, wat is verzekerd?

Een ongeluk zit in een klein hoekje. Zeker als je al je spullen van de ene naar de andere woning verhuist. Maar welke verzekering moet je aanspreken als je schade hebt? En wat is er precies verzekerd?

Nederlanders verhuizen in hun leven gemiddeld zo’n zeven keer en bijna geen enkele verhuizing verloopt geheel zonder schade. Vaak gaat het om kleine dingen van weinig waarde, zoals bijvoorbeeld een koffiekopje of wat glazen. Maar als je hele verzameling oud porselein aan gruzelementen valt of je nieuwe 8k-tv gaat stuk, is het prettig om goed verzekerd te zijn.

 

Verhuisbedrijf

Wanneer je gebruik maakt van de diensten van een verhuisbedrijf en één van de verhuizers veroorzaakt de schade, dan kun je die op het bedrijf verhalen. De meeste bedrijven zijn hiervoor verzekerd. Wil je zekerheid, ga dan in zee met een bedrijf dat een keurmerk heeft. Huur je verhuizers zwart in? Dan is de kans veel kleiner dat je een schadevergoeding krijgt.

 

Inboedelverzekering

Ook als je zelf iets kapot maakt tijdens de verhuizing ben je meestal verzekerd. Op je inboedelverzekering, om precies te zijn. Maar let op: lang niet alle inboedelverzekeringen dekken alle schade! Lees de voorwaarden daarom weer eens goed door.

 

Nieuwe adres doorgeven

Verder is het verstandig om op voorhand je nieuwe adres door te geven, omdat je lopende inboedelverzekering in principe geldt voor je huidige/oude adres. Neem daarom altijd contact op met je adviseur voordat je gaat verhuizen.

 

Vriendendienst

Als vrienden of familieleden die helpen bij de verhuizing schade veroorzaken, zijn ze daar volgens de letter van de wet niet zelf verantwoordelijk voor. Maar gelukkig hebben verzekeraars de zogenaamde vriendendienstclausule opgenomen in de voorwaarden van hun aansprakelijkheidsverzekeringen. Dus kunnen zij deze schades claimen en jou op die manier schadeloos stellen.

 

Meer informatie

Ga je binnenkort verhuizen en wil je meer weten? Heb je vragen over je inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering? Neem dan eens contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ken ik als geen ander de regels rondom verzekeringen en hypotheken. Ik help je graag verder.

Aflossingsvrije hypotheek: wat zijn de spelregels?

Bij de meeste hypotheken die tegenwoordig worden afgesloten, betaal je het geleende geld tijdens de looptijd ervan terug. Toch bestaat de aflossingsvrije hypotheek nog wel. Maar wat zijn precies de spelregels?

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je gedurende de looptijd niet af. Aan het einde van die periode – meestal dertig jaar – moet je het gehele bedrag in principe in één keer terugbetalen. Vroeger waren er voor dat doel vaak levens- of beleggingsverzekeringen gekoppeld aan aflossingsvrije hypotheken. Maar door de crisis leveren die vaak onvoldoende rendement op, waardoor je aan het einde van de looptijd in financiële problemen kunt komen.

 

Rente aftrekbaar of niet?

Daarom heeft de regering besloten om het afsluiten van dergelijke constructies te ontmoedigen. Sinds 2013 is de rente over nieuwe aflossingsvrije hypotheken niet langer aftrekbaar. Maar als je er vóór die tijd al eentje had, mag je de rente nog wel aftrekken.

 

Sterker nog, ook als je je aflossingsvrije hypotheek oversluit of verhuist, mag je nog kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek zonder dat je het recht op renteaftrek verliest. Deze regeling blijft van kracht tot 30 jaar na het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek en in elk geval tot 2031. Tussen 2031 en 2043 loopt voor iedereen het recht op renteaftrek over een aflossingsvrije hypotheek dus af. Maar let op: als je een ander huis koopt, mag je dat ten hoogste voor 50% financieren met een aflossingsvrije hypotheek.

 

Lening terugbetalen

Afhankelijk van het hypotheekbedrag kan het slim zijn om de lening al gedurende de looptijd (deels) terug te betalen. Zo weet je zeker dat je aan het einde ervan niet het risico loopt dat je je huis moet verkopen. Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je elk jaar 10% of zelfs 20% van de lening boetevrij aflossen.

 

Hypotheek oversluiten

Als je wilt aflossen en jouw rentevaste periode loopt binnenkort af, kun je er ook voor kiezen om je aflossingsvrije hypotheek om te zetten naar een andere vorm. Je hebt dan de keuze uit twee varianten: een annuïtaire hypotheek of een lineaire hypotheek.

 

Alles op een rij

Twijfel jij of je moet aflossen, je hypotheek moet oversluiten of de situatie gewoon zo laten als die nu is? Overweeg je een huis te kopen en dat deels te financieren met een aflossingsvrije hypotheek? Maak dan eens een afspraak met me. Ik zet de mogelijkheden graag voor je op een rij, zodat jij een goede keuze kunt maken.

Huis kopen of toch huren?

Moeten we een huis huren of gaan we toch kopen? Vooral veel jonge mensen stellen zichzelf die vraag.

Enerzijds lonkt de lage hypotheekrente. Anderzijds moet je aardig wat kosten maken bij de aankoop van je huis. Maar ja, huren wordt in de toekomst alleen maar duurder…

 

Voordelen van kopen

Als je een huis koopt, bouw je vermogen op. Het huis is van jou, als je de hypotheek hebt afgelost. Daarnaast mag je de rente die je betaalt voor je hypotheek – als je voldoet aan de voorwaarden – aftrekken bij je belastingaangifte. Dat levert financieel voordeel op. En als je voor een langere rentevaste periode kiest, ben je gedurende langere tijd zeker van de hoogte van je hypotheeklasten.

 

Verder biedt een eigen huis je de mogelijkheid om het helemaal naar je eigen wensen te verbouwen. En omdat je de hypotheek in dertig jaar aflost, zijn je woonlasten na die tijd veel lager.

 

Nadelen van kopen

Maar er zijn ook nadelen. De waarde van je huis staat niet vast. Die kan stijgen maar ook dalen. Zo zou je een restschuld kunnen krijgen als je het huis tegen een lagere prijs verkoopt dan je het zelf hebt gekocht. Verder heb je meer kosten omdat je als huiseigenaar extra belastingen moet betalen en aanvullende verzekeringen moet afsluiten. Bovendien ben je verantwoordelijk voor het onderhoud van de woning, wat de nodige kosten met zich meebrengt.

 

Voordelen van huren

Dat geldt niet als je huurt. Kom je in aanmerking voor huurtoeslag? Dan scheelt dat nog meer geld. En als je wilt verhuizen, kan dat snel omdat de opzegtermijn van een huurhuis hooguit een paar maanden is. Ook zal je vermogen niet afnemen als de huizenprijs omlaag gaat.

 

Nadelen van huren

Daar staat tegenover dat je geen vermogen opbouwt in je woning. Verder moet je rekening houden met een jaarlijkse verhoging van de huurprijs. De woning verbouwen naar eigen inzicht kan niet zonder dat de verhuurder hiervoor toestemming geeft. En zelfs als dat zo is, pluk je er niet langer de vruchten van als je gaat verhuizen.

 

Lange termijnplanning

Er zijn nog meer zaken die je moet meewegen bij je keuze voor kopen of huren. Ook leeftijd, inkomen, de samenstelling van je huishouden en je toekomstplannen zijn van belang. Daarom is het verstandig om een planning voor de langere termijn te maken, voordat je een keuze maakt.

 

Zaken op een rij zetten

Of je beter kunt kopen of huren, hangt dus af van veel factoren en is altijd een persoonlijke keuze. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag om de zaken op een rij te zetten. Ik kijk daarbij ook naar de toekomst. Neem gerust eens contact met me op voor een afspraak.

 

VAKANTIE van maandag 12 augustus tot 31 augustus 2019

Vanaf maandag 12 augustus tot 31 augustus ben ik op vakantie.

 

Voor schades en wijzigingen schadeverzekeringen kunt u bellen met 088-4469130 (Van Dien Service Provider)

 

Voor lopende levensverzekeringen en hypotheken kunt u contact opnemen met de betreffende maatschappij (of wachten tot na mijn vakantie) Voor lopende hypotheek aanvragen is alles al voor zover mogelijk geregeld en kan dit verder worden afgehandeld na mijn vakantie.

Voor doorgeven van berichten kunt u gebruik maken van mijn email of telefonisch doorgeven via telefoonnummer 088-4469130 zij noteren dan uw vraag of opmerking.

 

Voor dringende zaken kunt u mij bereiken op de app 06-55180987 of via de mail info@fabwestnederland.nl

Familiehypotheek vaak interessant voor alle partijen

Als je een hypotheek wilt afsluiten, denk je er in eerste instantie zelden aan om daarvoor naar je ouders of andere familieleden te stappen. Toch is zo’n familiehypotheek vaak een interessante optie, die voor alle partijen gunstig kan zijn.

Het belangrijkste voordeel van een familiehypotheek is dat het geld in de familie blijft. Voordeel voor degene die aan jou het geld leent, is dat het rendement hoger is. Want hoewel de hypotheekrente erg laag is, is de spaarrente nog veel lager!

 

Voordeel voor jou is dat je meer kunt lenen. En als je naast de familiehypotheek ook nog een hypotheek bij de bank afsluit, betaal je daarvoor waarschijnlijk een lagere hypotheekrente omdat de bank minder risico loopt.

 

Hypotheekrenteaftrek

Een familiehypotheek kan zo groot zijn als de totale koopprijs van jouw huis, maar het is dus ook mogelijk om een deel van de lening als familiehypotheek af te sluiten. Net als bij een reguliere hypotheek mag je de rente van een familiehypotheek aftrekken bij je belastingaangifte, als je voldoet aan deze drie eisen:

 

Je moet een marktconforme rente betalen.

Je moet de lening in dertig jaar (annuïtair of lineair) aflossen.

De voorwaarden van de hypotheek moeten op papier worden gezet (door de notaris).

Administratie

Verder zijn er administratieve plichten. Net als de bank, moeten jouw ouders of andere familieleden jaarlijkse een opgave maken van de ontvangen betalingen en de rente. Dit moeten ze ook doorgeven aan de Belastingdienst. Verder moet jij daadwerkelijk rente betalen en aflossen. Aflossen door middel van kwijtschelding mag dus niet.


Rekenvoorbeeld

Frank en Ella gaan hun eerste huis kopen. Dat huis kost € 220.000. Bij de bank sluiten ze een hypotheek af van € 170.000 en van Franks ouders lenen ze de resterende € 50.000. Omdat de lening bij de bank veel lager is dan de waarde van het huis, betalen ze geen ‘risico-opslag’ en is de hypotheekrente dus lager dan wanneer een hypotheek van 100% zouden afsluiten.

 

De rente die ze afspreken voor de familiehypotheek is 2,5%. Dus betalen ze in het eerste jaar 2,5% x € 50.000 = € 1.250 rente aan de ouders van Frank. Op een spaarrekening was het rendement over € 50.000 hooguit € 125 geweest.

 

Franks ouders houden € 750 van dat bedrag zelf en schenken € 500 terug aan Frank en Ella. Omdat dit bedrag ruim binnen de schenkingsvrijstelling valt, hoeven die er geen belasting over te betalen. Zo worden alle partijen er dus financieel beter van.


Goed advies is belangrijk

Ook bij een familiehypotheek is het verstandig om je goed te laten adviseren. Als Erkend Financieel Adviseur breng ik samen met jou in kaart wat je wel en niet wilt en loop ik verschillende scenario’s met je door. Ook krijg je advies over de familiehypotheek zelf en risico’s zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Meer weten? Maak dan eens een afspraak met me.

 

Betaalbare hypotheek voor starters? Het kan nog steeds!

De huizenprijzen liggen weer op het niveau van vóór de kredietcrisis, je mag intussen minder lenen en moet waarschijnlijk meer aflossen. Geen wonder dat veel starters denken dat dit geen goede tijd is om een huis te kopen. Maar die gedachte is vaak ten onrechte!

De huizenprijzen liggen weer op het niveau van vóór de kredietcrisis, je mag intussen minder lenen en moet waarschijnlijk meer aflossen. Geen wonder dat veel starters denken dat dit geen goede tijd is om een huis te kopen. Maar die gedachte is vaak ten onrechte!

 

Dat komt allereerst omdat de hypotheekrente behoorlijk veel lager is dan in 2008. Zelfs als je de rente voor twintig of dertig jaar vast zet, ben je stukken voordeliger uit. Het geld dat je hiermee bespaart, kun je gebruiken voor de aflossing van je annuïtaire of lineaire hypotheek. Sluit je een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan krijg je ook nog rentekorting.

 

Eigen geld

Wel zul je als starter anno 2019 eigen geld moeten meenemen als je een huis wilt kopen. Je mag namelijk nog maar 100% van de waarde van het huis lenen voor je hypotheek. Veel van de bijkomende kosten moeten dus uit een ander potje worden betaald. Vaak is dat spaargeld. Maar misschien willen je (groot)ouders je wel helpen door je een bedrag te schenken of te lenen.

 

Starterslening

Een andere optie is om een Starterslening aan te vragen bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Die overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs van je eerste huis en het maximale bedrag dat je kunt lenen binnen de NHG. Het voordeel van zo’n Starterslening is dat je in de eerste drie jaar geen rente en aflossing hoeft te betalen. Daardoor zijn je maandlasten veel lager.

 

Niet alle gemeenten doen mee aan de regeling. Op de website van het SVn kun je controleren of jij er gebruik van kunt maken.

 

Veertig jaar

Sinds 2018 is het ook mogelijk om een hypotheek met een langere looptijd af te sluiten, namelijk veertig jaar in plaats van dertig jaar. Het voordeel daarvan is dat je lagere maandlasten hebt. Maar omdat je veel langer betaalt, ben je uiteindelijk wel duurder uit. Verder mag je tijdens de laatste tien jaar de hypotheekrente niet meer aftrekken.

 

Ik help je graag!

Welke hypotheek het beste bij jou past, is afhankelijk van veel variabelen. Heb je een vaste baan of een tijdelijk arbeidscontract? Hoe hoog zijn je inkomsten? Heb je een partner die ook een inkomen heeft? Hoeveel wil en mag je lenen? Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag om alles op een rij te zetten, zodat je precies weet wat jouw hypotheekmogelijkheden zijn.

Aflossingsblij of energievrij?

Je kunt je geld maar één keer uitgeven. Dus wat is slimmer? Je hypotheek aflossen of je huis verduurzamen?

Veel Nederlanders hebben een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek kan risico’s met zich meebrengen. Daarom zijn banken in 2018 met de campagne ‘Word ook Aflossingsblij’ begonnen. Die moet huiseigenaren stimuleren hun hypotheek alsnog helemaal af te lossen.

 

Aflossingsvrij niet altijd een probleem

Het is echter niet gezegd dat jouw aflossingsvrije hypotheek in de toekomst een probleem veroorzaakt. Een en ander hangt onder meer af van de waarde van je huis, je inkomen en/of pensioen en de vraag tot wanneer je de hypotheekrente mag aftrekken.

 

Besparen met een energieneutraal huis

Na de hypotheek is energie een belangrijke kostenpost. Momenteel bedraagt de gemiddelde energierekening zo’n € 1.800 per jaar. De kans is groot dat die kosten de komende jaren flink oplopen. Als je in een energievrij huis woont, bespaar je dus flink.

 

Een energieneutraal huis wordt ook wel een 0-op-de-meterwoning genoemd. Over het jaar gezien produceert zo’n huis tenminste net zoveel (duurzame) energie als het verbruikt. Vaak wordt er zelfs meer stroom opgewekt dan jezelf gebruikt. In dat geval kun je zelfs verdienen aan jouw energievrije huis!

 

Voor een 0-op-de-meterwoning mag je meer geld lenen. In 2019 is dit maximaal € 20.000. In veel gevallen is dat niet genoeg om je huis helemaal energieneutraal te maken. In dat geval kun je een deel van je spaargeld gebruiken of tegen gunstige condities een groene lening afsluiten.

 

Energiezuinig huis heeft meer waarde

Bijkomend voordeel van een energiezuinig huis is dat het meer waard is. Energielabel A levert gemiddeld ruim € 19.000 meer op dan energielabel G. Verder staan huizen met een gunstig energielabel gemiddeld veertig dagen korter in de verkoop.

 

Beste keuze

Twijfel jij of je extra moet aflossen, verduurzamen of een combinatie van die twee? Vraag me dan eens om advies. Ik zet de mogelijkheden graag voor je op een rij en reken alles voor je door, zodat jij een weloverwogen keuze kan maken.

 

Hypotheek onderhouden loont!

Een eigen huis is waarschijnlijk het duurste dat je ooit koopt. En de hypotheek ervoor heeft vaak tientallen jaren invloed op je financiën. Dan is het toch raar als je er nooit meer naar omkijkt?

Gelukkig vinden steeds meer huiseigenaren dat ook. Ze onderhouden hun hypotheek actief of laten dat doen door hun Erkend Financieel Adviseur. Vaak ontstaan er gedurende de looptijd van een hypotheek namelijk mogelijkheden om financiële voordelen te behalen of toekomstige risico’s te verkleinen. We geven een paar voorbeelden:

 

  1. Overlijdensrisicoverzekering

We worden gemiddeld steeds ouder. Om die reden is de premie van overlijdensrisicoverzekeringen (orv’s) fors gedaald. Heb jij jaren geleden een orv afgesloten bij je hypotheek? Dan is de kans groot dat je voordeliger uit bent als je nu een nieuwe afsluit.

 

  1. Extra aflossen

Je woonlasten moeten ook in de toekomst passen bij je inkomen- en bestedingspatroon. Als je nu maandelijks geld overhoudt maar weinig of geen pensioen opbouwt, kan dat in de toekomst problemen geven. Daarom is het soms verstandig om in jouw ‘rijke jaren’ extra af te lossen.

 

Is jouw hypotheek gelijk aan de waarde van het huis of zelfs hoger? Dan betaal je nu een opslag bovenop je rente. Bijkomend voordeel van aflossen is dat die opslag op termijn vervalt.

 

Een derde argument is de extreem lage spaarrente. Die maakt dat het financieel vrijwel altijd interessanter is om je hypotheek af te lossen dan je geld op een spaarrekening te laten staan. Maar pas op: stop niet al je centen in stenen, houd altijd iets achter de hand om onverwachte uitgaven mee te kunnen opvangen. Datzelfde geldt als jouw spaargeld een bestemming heeft. Als je eerst aflost en dan moet lenen, betaal je niet alleen rente over de lening, maar mis je ook nog fiscaal voordeel van de hypotheekrenteaftrek!

 

Vaak ontstaan er tijdens de looptijd van een hypotheek mogelijkheden om financiële voordelen te behalen.

 

  1. Hypotheek oversluiten of rente middelen

Als je nog steeds een relatief hoge hypotheekrente betaalt, kan het lonen om je hypotheek over te sluiten. Je moet dan wel boeterente betalen. Dit is het bedrag dat de geldverstrekker in rekening brengt wanneer je eerder dan afgesproken je hypotheek aflost. Als je die boeterente in een paar jaar terugverdient, kan dit toch interessant zijn. Je kunt de boeterente van je spaargeld betalen of er een lening voor afsluiten. De boeterente is eenmalig aftrekbaar.

 

Heb je geen spaargeld en wil je niet lenen? Dan kan rentemiddeling een optie zijn om lagere maandlasten te realiseren. Je betaalt een iets hogere rente dan wanneer je de hypotheek oversluit, maar hoeft geen boeterente te betalen.

 

  1. Pensioenopbouw verandert

Als je van werkgever wisselt, bestaat de kans dat je in een andere pensioenregeling terechtkomt. Daardoor kan bijvoorbeeld het nabestaandenpensioen anders worden. Tegenwoordig wordt dat vaak verzekerd op risicobasis. Op het moment dat jij dan niet meer bij jouw oude werkgever in dienst bent en je komt te overlijden, krijgt je partner geen uitkering uit diens pensioenfonds. Een oplossing in zo’n situatie is om je bestaande overlijdensrisicoverzekering te verhogen of er een af te sluiten.

 

Meer aandachtspunten

Zo zijn er nog veel meer mogelijke aandachtspunten. Denk bijvoorbeeld aan een huis dat ‘onder water’ staat of juist overwaarde heeft. En misschien zijn jouw toekomstplannen wel veranderd. Of heeft jouw leven een onverwachte wending genomen.

 

Herken je jezelf in een van deze situaties of zijn er andere onderwerpen waar je vragen over hebt? Neem dan gerust contact met me op. Ik help je graag om waar mogelijk verbeteringen door te voeren.

Moet ik mijn hypotheek oversluiten?

Betaal jij voor je hypotheek een rente die veel hoger is dan de huidige hypotheekrente? Dan kan het interessant zijn om je hypotheek over te sluiten.

De hypotheekrente is al een tijdje bijzonder laag. Veel huiseigenaren die hun hypotheek nog niet hebben overgesloten, vragen zich af of ze dit alsnog moeten doen om zo hun maandlasten te verlagen.

Belangrijke vragen

Het antwoord op die vraag verschilt van woningbezitter tot woningbezitter. Als je jouw hypotheek oversluit voordat de rentevaste periode afloopt, moet je namelijk een boete betalen aan de bank. Die loopt dan immers rente mis en verlangt daarvoor een vergoeding. Soms zijn die kosten zo hoog, dat oversluiten niet interessant is.

De belangrijkste vragen bij het oversluiten van een hypotheek zijn:

  • Hoeveel lager worden jouw maandlasten na oversluiten?
  • Hoeveel boeterente moet je betalen?
  • Hoeveel bijkomende kosten zijn er (advies, taxatie, notaris)?
  • Hoelang duurt het voordat je de investering hebt terugverdiend?

Oversluiten en boeterente

Ondanks de boeterente die je moet betalen, kan oversluiten toch interessant zijn. Als je aanzienlijk lagere maandlasten hebt en de boeterente bijvoorbeeld binnen twee jaar terugverdient, dan ga je daarna besparen. De boeterente mag je trouwens eenmalig aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. De fiscus betaalt die dus voor een deel mee!

Oversluiten of rentemiddeling?

Wil of kun je de boeterente niet betalen, maar wil je wel lagere maandlasten? Misschien is rentemiddeling dan iets voor jou. Het grote voordeel van rentemiddeling is dat je maandlasten direct omlaag gaan, zónder dat je in één keer alle boeterente hoeft te betalen. Steeds meer banken bieden de mogelijkheid tot rentemiddeling aan.

Hypotheek oversluiten en hypotheekrenteaftrek

Je hypotheek oversluiten kan bij jouw huidige geldverstrekker, maar ook bij een andere bank. Heb je geen lineaire- of annuïteitenhypotheek, maar is deze wel afgesloten vóór 1 januari 2013? Dan houd je recht op hypotheekrenteaftrek, ook als je jouw hypotheek oversluit. Of dat nu bij je eigen bank is of bij een andere.

Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af? Dan krijg je automatisch een nieuw voorstel van je bank. Neem dit niet zomaar aan! Informeer ook eens bij andere geldverstrekkers.

Beste oplossing

Wil jij weten of het interessant is om je hypotheek over te sluiten? Neem dan contact met me op. Ik help je graag bij het doorrekenen en adviseer je over de beste oplossing voor jouw situatie.

 

 

Hoe word jij helemaal HypotheekBlij?

Als je een koophuis hebt, gaat een flink deel van je inkomen waarschijnlijk op aan je hypotheek. Dus is het slim om te zorgen dat je HypotheekBlij wordt én blijft. Maar hoe doe je dat?

Als je HypotheekBlij bent, haal je het optimale uit je koophuis. Nu én in de toekomst. Maar wat HypotheekBlij precies is, kan per persoon verschillen. Voor de een betekent het aflossen, voor een tweede verduurzamen, terwijl een derde misschien blij wordt als hij zijn hypotheek oversluit.

 

Ook als je in een huurhuis woont, kun je HypotheekBlij worden. Hoe? Nou, door een huis te kopen! Afhankelijk van jouw situatie kan dat een interessante optie zijn. Zeker als je van plan bent om ergens langere tijd te blijven wonen of niet in aanmerking komt voor een sociale huurwoning.

 

In de onderstaande artikelen krijg je handige tips en nuttige informatie. Klik op de link hieronder

Hoe word jij helemaal Hypotheekblij