Wat levert 2021 jou op (en wat gaat het je kosten)?

Het kabinet heeft op Prinsjesdag een lastenverlaging aangekondigd voor het nieuwe jaar. Ondanks de coronacrisis zouden we er dus op vooruit moeten gaan. Maar klopt dat wel? In dit artikel bespreken we vijf zaken die in 2021 invloed hebben op jouw portemonnee.

  1. Inkomstenbelasting iets omlaag
    Werkenden met een middeninkomen gaan er volgend jaar gemiddeld ongeveer 1% op vooruit. Voor gepensioneerden is dit de helft. Dit komt doordat de arbeidskorting voor werkenden omhoog gaat en het tarief van de eerste belastingschijf wordt verlaagd naar 37,10%. Daardoor houden werkenden netto iets meer over.
  2. Hogere vrijstelling box 3-belasting
    Het van belasting vrijgestelde vermogen van spaarders en kleine beleggers gaat in 2021 omhoog naar € 50.000. Heb je een fiscale partner? Dan hoeven jullie pas box 3-belasting te betalen als jullie vermogen meer is dan € 100.000.
  3. Zorgverzekering duurder
    De zorgpremie stijgt in 2021. Voor de basis zorgverzekering betaal je volgend jaar gemiddeld € 5 meer dan in 2020. Toch zijn er grote verschillen tussen zorgverzekeraars. Zo kost de goedkoopste (budget)verzekering ruim € 500 per jaar minder dan de duurste (restitutie)verzekering. Die laatste biedt je natuurlijk wel de mogelijkheid om naar de zorgverlener van jouw eigen keuze te gaan. Met de budgetverzekering zijn je mogelijkheden beperkter, tenzij je bijbetaalt.
  4. Energiebelastingen gas omhoog
    De energiebelastingen op gas gaan in 2021 omhoog, die voor stroom blijven vrijwel gelijk. Voor gas betaal je zo’n 3 cent per kubieke meter meer. Dat ga je trouwens alleen merken als je meer gas gebruikt dan gemiddeld. Dat komt omdat huishoudens per jaar € 31 energiebelasting kunnen terugkrijgen. Wil je weten wat jij ongeveer gaat betalen in 2021? Check het dan met de handige rekentool van Milieu Centraal.
  5. Meer partneralimentatie
    Als je partneralimentatie moet betalen, ben je elk jaar verplicht om het bedrag te verhogen. Vanaf 1 januari 2021 bedraagt deze zogenoemde indexering 3%. Je moet je ex-partner volgend jaar dus per € 100 partneralimentatie € 3 meer betalen dan in 2020. Met deze tool kun je snel uitrekenen hoeveel partneralimentatie jij in 2021 precies moet betalen.

Bij je aangifte inkomstenbelasting mag je de partneralimentatie aftrekken. Maar als je een inkomen hebt dat hoger is dan € 68.507, dan daalt de maximale aftrek. Over 2020 mag je nog 46% aftrekken, over 2021 nog 43%. Heb je een hoog inkomen, dan kost de partneralimentatie je volgend jaar dus 6% extra.

Meer informatie
Heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Stel ze dan gerust. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van financiële zaken. Bel me dus even of stuur me een mailtje.

AOW 2021: wat verandert er?

Ben je net 66 of word je dat binnenkort? Dan krijg je ook in 2021 een AOW-uitkering zodra je 66 jaar en 4 maanden oud bent. Werk je op een bouwplaats? Dan kun je volgend jaar waarschijnlijk zelfs nog eerder met pensioen!

Toen de pensioenleeftijd van 65 jaar werd losgelaten, ging iedereen er nog van uit dat we in 2021 pas op ons 67ste met pensioen zouden mogen. Maar door het nieuwe pensioenakkoord dat vorig jaar is gesloten, loopt de AOW-leeftijd minder snel op. De AOW-leeftijd is in 2021 dus gelijk aan die van 2020.

Levensverwachting
In 2022 gaat de AOW-leeftijd wel omhoog. Met 3 maanden, om precies te zijn. Datzelfde geldt voor het jaar erna. Pas in 2024 komt de pensioenleeftijd uit op 67 jaar. Na die tijd stijgt ze mee met de levensverwachting. Voor elk jaar dat we dan (gemiddeld) langer leven, gaat de AOW-leeftijd met 8 maanden omhoog. Als de levensverwachting dus blijft stijgen…

Zwaar beroep? Eerder stoppen!
Ben je bouwplaatsmedewerker? Dan mag je vanaf volgend jaar eerder stoppen met werken. Dat hebben werkgevers en werknemers met elkaar afgesproken in de zogenoemde zwaarwerkregeling. Kort gezegd komt het erop neer dat je maximaal drie jaar eerder met pensioen kunt. Meer informatie vind je hier.

AOW-uitkering nauwelijks omhoog
Hoewel de Sociale Verzekeringsbank de definitieve AOW-bedragen voor 1 januari 2021 nog niet bekend heeft gemaakt, krijg je volgend jaar waarschijnlijk iets meer AOW. Maar reken je niet rijk: volgens schattingen gaat het om slechts een paar euro per maand.

Meer informatie
Heb je een vraag over dit artikel of wil je meer weten over jouw eigen pensioensituatie? Bel of mail me dan gerust, ik help je graag verder.

Samenwonen en mantelzorg: voor welke optie kies jij?

Mantelzorgers kiezen de laatste jaren steeds vaker voor nieuwe vormen van samenwonen. Het is namelijk handig als degene voor wie je zorgt dichtbij je is. Maar let op: samenwonen op één adres heeft financiële gevolgen, zelfs als je allebei je eigen huishouding voert.

Het grote voordeel van samenwonen is de directe nabijheid. Als degene die jij verzorgt hulp nodig heeft, ben je maar een paar stappen van hem of haar verwijderd.

Er zijn meerdere woonvormen denkbaar. De twee meest gangbare zijn de kangoeroewoning en de mantelzorgwoning. In beide gevallen woont degene die jij verzorgt zelfstandig, maar wel bij jou ‘op het erf’. Toch zijn er ook verschillen.

Kangoeroewoning
In een kangoeroewoning deel je letterlijk het dak met degene voor wie je zorgt. Achter de voordeur is je huis wel opgedeeld in twee zelfstandige woningen. Door middel van een afsluitbare, interne tussendeur kun je van de ene in de andere woning komen.

Er zijn weinig kangoeroe-koopwoningen op de markt. Als je er de ruimte voor hebt, kun je een bestaande woning laten verbouwen tot kangoeroewoning. Wil je huren? Ook dan is het aanbod beperkt. En let op: je moet waarschijnlijk verhuizen als degene voor wie je zorgt naar een verpleeghuis gaat of overlijdt.

Fiscale partners
Een huis delen kan gunstig zijn omdat je de kosten met twee huishoudens deelt. Als kinderen en hun ouders vanwege mantelzorg samenwonen, heeft dit geen gevolgen voor de AOW-uitkering van de ouders. Maar omdat jullie op hetzelfde adres staan ingeschreven, ziet de fiscus jullie wel als fiscale partners.

Dat laatste kan gevolgen hebben voor het recht op huurtoeslag, zorgtoeslag en kindgebonden budget. Verder kan de sociale dienst bepaalde voorzieningen en zelfs een bijstandsuitkering weigeren. Afhankelijk van de situatie kan dit om duizenden euro’s per jaar gaan.

Als jij en degene die mantelzorg ontvangt allebei een eigen huisnummer hebben, zijn jullie voor de belasting niet langer fiscale partners. Je kunt overwegen om dit bij de gemeente aan te vragen. Maar let ook hier op: dit leidt weer tot andere kosten, zoals bijvoorbeeld gemeentelijke heffingen.

Mantelzorgwoning
In tegenstelling tot een kangoeroewoning is een mantelzorgwoning een tijdelijke woonoplossing. Mantelzorgwoningen zijn er in soorten en maten. Je kunt bijvoorbeeld de garage ombouwen tot woonunit of een tuinhuisje plaatsen dat van alle gemakken is voorzien. Ook zijn er prefab mantelzorgwoningen die je aan je huis kunt laten vastmaken.

Niet aftrekbaar
De kosten van een mantelzorgwoning zijn niet aftrekbaar. Als je de woning financiert met een hypotheek, mag je de rente daarvan dus niet aftrekken. De kosten mag je evenmin opvoeren als bijzondere zorgkosten. Anderzijds telt de mantelzorgwoning niet mee bij het bepalen van de WOZ-waarde van je huis.

Stopt de mantelzorg? Dan mag de mantelzorgwoning niet langer een woonbestemming hebben. Je hoeft het bouwwerk niet af te breken, maar moet wel de keuken en badkamer verwijderen.

Best ingewikkeld
Je ziet: samenwonen en mantelzorg is in financieel opzicht best ingewikkeld. Laat je daarom op voorhand goed voorlichten, zodat je de juiste beslissingen kunt nemen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je hier graag bij. Ik ben niet alleen op de hoogte van de recente wet- en regelgeving, maar heb ook een uitgebreid netwerk met experts zoals belastingadviseurs en notarissen. En uiteraard kan ik je helpen bij het vinden van de beste manier om jouw plannen te financieren. Neem dus gerust contact met me op.

Hypotheek samengesteld gezin soms best ingewikkeld

Als jullie samenwonen en tenminste één van jullie één of meerdere kinderen uit een eerdere relatie heeft, vormen jullie een samengesteld gezin. Financieel kan dat best ingewikkeld zijn, zeker als jullie samen een huis willen kopen.

Er zijn in Nederland zo’n 200.000 samengestelde gezinnen. Die kennen veel uitdagingen, bijvoorbeeld bij de opvoeding van de kinderen. Maar ook als het om financiële zaken gaat. Dat geldt in het bijzonder als jullie eerder gescheiden zijn.

Partneralimentatie en hypotheek
Als je partneralimentatie moet betalen, heeft dat invloed op de hoogte van de hypotheek die jullie kunnen afsluiten. Je houdt netto immers minder over omdat je het alimentatiebedrag moet aftrekken van je inkomen. Hoe banken hiermee omgaan, kan van hypotheek tot hypotheek verschillen.

Krijg je juist partneralimentatie? Dan is het niet automatisch zo dat je een hogere hypotheek kunt afsluiten. Dat komt omdat partneralimentatie een onzeker inkomen is. Enerzijds omdat je het niet voor de rest van je leven ontvangt. Maar ook omdat de hoogte ervan niet vaststaat. Zo kan jouw ex in een situatie terechtkomen waarin hij of zij de partneralimentatie niet meer kan betalen.

Kinderalimentatie
Kinderalimentatie heeft geen invloed op je hypotheek omdat dit niet als inkomen wordt gezien. Maar de hoogte van de kinderalimentatie kan wel veranderen als jullie een samengesteld gezin vormen.

Als jullie trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaan, wordt de niet-biologische ouder namelijk stiefouder. En stiefouders hebben ook een verzorgingsplicht. In de praktijk betekent dit dat de ex-partner minder kinderalimentatie hoeft te betalen en jullie dus netto minder overhouden.

Wonen jullie ongehuwd samen? Dan hoeft de nieuwe partner niet bij te dragen in de kosten van de kinderen.

Hypotheekrenteaftrek en verzekeringen
Als je al eerder gebruik hebt gemaakt van hypotheekrenteaftrek, dan tellen die jaren gewoon mee als je met je nieuwe partner een huis koopt. Verder is het verstandig om te kijken of lopende (levens)verzekeringen nog wel voldoen in de nieuwe situatie.

Veel aandachtspunten
Er zijn nogal wat aandachtspunten als je als samengesteld gezin een hypotheek wilt afsluiten. Daarom is het verstandig om al in een vroeg stadium een expert in te schakelen. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik op de hoogte van alle regels. Ik adviseer je graag, zodat jullie de beste hypotheek voor jullie situatie kunnen afsluiten. Neem gerust even contact met me op.

Lat-relatie en je financiën: hier moet je op letten

Living Apart Together, oftewel latten, is nog altijd erg populair. Ongeveer één op de vijf alleenstaanden in Nederland heeft een lat-relatie. Hoewel je zou denken dat voor een lat-relatie dezelfde financiële regels gelden als voor alleenstaanden, is dit niet altijd het geval. LevenWonen zet de zaken voor je op een rij.

Het grote voordeel van een lat-relatie is de vrijheid die je hebt. En omdat jullie allebei je eigen woning aanhouden, is het regelen van de financiën in principe eenvoudig. Anderzijds is het natuurlijk een stuk duurder om twee huizen te hebben.

Gezamenlijke huishouding
Je verwacht het waarschijnlijk niet, maar ook in een lat-relatie kun je volgens de Sociale Verzekeringsbank (SVb) een gezamenlijke huishouding voeren. Dit is volgens de SVb het geval als jullie de meeste tijd samen doorbrengen op één adres en samen de kosten van het huishouden betalen of voor elkaar zorgen.

Als er bovendien sprake is van ‘financiële verwevenheid’, zoals bijvoorbeeld een gezamenlijke bankrekening, zal de SVb al snel vinden dat jullie samen een huishouden hebben. Datzelfde geldt als jullie een levensverzekering hebben afgesloten waarbij jullie elkaars begunstigde zijn. Van een gezamenlijke huishouding kan dus sprake zijn als jullie veel bij elkaar zijn en je bijvoorbeeld de auto van je vriend of vriendin regelmatig gebruikt, jullie elkaar helpen met huishoudelijk werk en/of samen boodschappen doen, koken en eten.

Uitkeringen en toeslagen
Als je volgens de SVb een gezamenlijke huishouding voert, heeft dat meestal negatieve gevolgen voor uitkeringen zoals de AOW, de Anw en de bijstand. Maar ook voor toelagen die jij en/of je partner ontvangt. Je bent dan namelijk elkaars toeslagpartner. Daardoor kan de hoogte van bijvoorbeeld de huur- of zorgtoeslag omlaag gaan.

Inkomstenbelasting
Voor de inkomstenbelasting werkt het weer anders. Als latters kunnen jullie niet elkaars fiscale partner zijn. Je kunt dus niet schuiven met aftrekposten. Een voorwaarde voor fiscaal partnerschap is namelijk dat jullie op hetzelfde adres staan ingeschreven.

Erfenis
Als je een lat-relatie hebt en je wilt dat je partner jouw bezittingen erft, dan moet je dit laten vastleggen in een testament. Doe je dit niet, dan gaat de erfenis naar jouw familieleden. Latters hebben voor de wet immers geen speciale positie zoals bijvoorbeeld geregistreerde partners en getrouwde stellen.

Dat heeft ook gevolgen voor de hoogte van de vrijstelling en het percentage erfbelasting. Omdat jouw geliefde noch familie noch een officiële partner is, geldt voor hem of haar het lage vrijstellingsbedrag van € 2.200. Ter vergelijking: zijn jullie wel elkaars officiële partner, dan is een bedrag van ongeveer € 660.000 vrijgesteld van erfbelasting!

Ook betaalt een lat-partner veel meer erfbelasting: 30% over de eerste € 126.000 en 40% over het meerdere. Voor officiële partners zijn deze tarieven 10% respectievelijk 20%.

Meer informatie
Heb je vragen naar aanleiding van dit artikel? Als Erkend Financieel Adviseur weet ik alles over de financiële regels van de overheid. Verder heb ik een breed professioneel netwerk waarin bijvoorbeeld ook notarissen zitten. Neem dus gerust even contact met me op, ik help je graag!

Prinsjesdag: in 2021 heb je meer te besteden

De koopkracht van alle burgers stijgt volgend jaar. Dat is een van de hoofdconclusies van Prinsjesdag 2020

Foto: © Ministerie van Financiën

Om je een globaal inzicht te geven in de gevolgen voor jouw portemonnee, heeft LevenWonen de belangrijkste punten uit de Miljoenennota 2021 voor je op een rij gezet.

Middeninkomens profiteren het meest
Volgens de rekenmodellen van het kabinet gaan werkenden met een middeninkomen er volgend jaar met ongeveer 1% het meeste op vooruit. Voor mensen met een pensioen of een uitkering én voor de rijken is dit ongeveer de helft.

Meer arbeidskorting, minder belasting
Dat je in 2021 meer te besteden hebt, komt vooral doordat de arbeidskorting voor alle werkenden hoger wordt. Ook gaat het tarief van de eerste belastingschijf omlaag van 37,35% naar 37,10%. Daardoor houden werkenden netto meer over.

Minder zelfstandigenaftrek
De zelfstandigenaftrek van zzp’ers wordt nog verder verlaagd. Die gaat van ruim € 7.200 per jaar in 2019 naar € 3.200 in 2036.

Hogere vrijstelling box 3
Het van belasting vrijgestelde vermogen van spaarders en kleine beleggers stijgt in 2021 naar € 50.000. Heb je een fiscale partner? Dan betalen jullie pas belasting als jullie box 3-vermogen hoger is dan € 100.000.

Geen overdrachtsbelasting voor jonge starters
Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je in 2021 je eerste huis? Dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Die bedraagt nu nog 2% over de koopsom van de woning. Op een huis met een koopprijs van € 250.000 scheelt dat dus € 5.000!

Maximaal percentage aftrek omlaag
Het maximale aftrekpercentage daalt volgend jaar met 3%. In de praktijk betekent dit dat de aftrek van onder meer je hypotheekrente volgend jaar maximaal 43% is. Dit heeft gevolgen als je meer dan € 68.507 per jaar verdient.

Eigenwoningforfait
Het eigenwoningforfait van huizen met een WOZ-waarde tussen de € 75.000 en € 1.090.000 gaat omlaag. De verlaging van het percentage moet de afbouw van de maximale hypotheekrenteaftrek compenseren en is extra gunstig voor mensen met een inkomen lager dan € 68.507.

Zorgpremie en eigen risico
Naar verwachting stijgt de zorgpremie met zo’n € 5 per maand. Gemiddeld komt de premie daarmee uit op zo’n € 123 per maand. In 2021 blijft het verplichte eigen risico € 385 euro.

Meer informatie
Heb je vragen over dit artikel of wil je weten wat de gevolgen van de kabinetsplannen zijn voor jouw financiële situatie? Ik help je graag verder. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van geldzaken. Bel of mail me dus gerust om een afspraak te maken.

Samenwonen op leeftijd: verbouwen of verhuizen?

Als je ouder wordt, ga je vaak andere eisen stellen aan je huis. Soms kun je die eenvoudig realiseren, soms vergt dat veel meer inspanning. In dat geval kunnen jullie ook overwegen om te verhuizen naar een andere woning.

Vaak stellen we beslissingen om in actie te komen uit. Dat is heel menselijk en begrijpelijk, maar niet echt verstandig. Want hoe ouder je bent, hoe meer je tegen een verbouwing of verhuizing opziet. Daarom zetten we in dit artikel wat mogelijkheden op een rij.

Kleine ingrepen
Je kunt bijvoorbeeld vast beginnen met kleine ingrepen. Denk aan het plaatsen van beugels in de badkamer en het toilet en het weghalen van drempels. Heb je een ligbad? Overweeg dan om dit te vervangen door een inloopdouche of een instapbad.

Traplopen
Voor senioren is traplopen vaak een van de eerste grotere fysieke probleem . Het gaat moeilijker of wordt pijnlijk. Daarnaast is het risico om van de trap te vallen groter als je ouder bent; het overkomt jaarlijks zo’n 6.000 mensen van zeventig of ouder.

Woon je in een huis met verdiepingen en wil je liever niet verhuizen? Dan kan een traplift uitkomst bieden. Die zijn voor bijna elke trap mogelijk, tenzij deze erg steil is. Een nog mooiere oplossing is een huislift. Die is echter wel een stuk duurder en kan niet in elke woning worden geplaatst.

Slaap- en badkamer beneden
Een andere mogelijkheid om traplopen te vermijden, is het realiseren van een slaapkamer en een badkamer op de begane grond. Dit is meestal een ingrijpende verbouwing. Heeft je huis een serre of een aangebouwde garage? Dan kun je die misschien gebruiken. Of je laat voor je slaap- en badkamer een aanbouw plaatsten als verlengstuk van je woning.

Verbouwing financieren
Als je overwaarde hebt op je huis, kun je waarschijnlijk je hypotheek verhogen. Heb je geen overwaarde? Dan kun je misschien een persoonlijke lening afsluiten om een verbouwing mee te bekostigen. Ook dan mag je, onder voorwaarden, de rente aftrekken die je betaalt. Maar pas op: veel kredietverstrekkers hanteren een leeftijdscriterium. Wacht dus niet te lang als je wilt lenen.

Verhuizen
Soms is verhuizen de beste oplossing. Bijvoorbeeld omdat het huis ongeschikt is of omdat de verbouwing te duur is. Maar ook de ligging kan een rol spelen: hoe ouder je bent, hoe fijner het is als voorzieningen zoals een supermarkt dichtbij zijn.

De meeste senioren die verhuizen, zoeken naar een gelijkvloerse woning. Dus zijn appartementen en bungalows erg populair. Mede daardoor zijn ze vaak een stuk duurder dan een rijtjeshuis. Gelukkig zijn er voor senioren steeds meer mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten.

Meer informatie
Wil je meer weten over dit onderwerp of heb je vragen over de financiële ruimte die jullie hebben om te verbouwen of een andere woning te kopen? Vraag het me dan gerust! Als Erkend Financieel Adviseur ken ik alle spelregels en help ik je graag verder.

Op kamers: samenwonen met onbekenden

Eigenlijk is op kamers gaan ook een vorm van samenwonen. Dat geldt zeker als je in een studentenhuis gaat wonen. Op kamers gaan heeft natuurlijk financiële gevolgen. En dan hebben we het niet alleen over de huur die je moet betalen.

Om daar toch mee te beginnen: zorg ervoor dat je niet te veel betaalt. Kamers zijn schaars en daar willen huisjesmelkers wel eens munt uit slaan. Gelukkig heeft de overheid regels opgesteld om de hoogte van de huur te kunnen bepalen. Op deze website kun je controleren of de huurprijs van jouw kamer klopt.

Huurtoeslag
Helaas kun je geen huurtoeslag krijgen als je op kamers woont. Om daarvoor in aanmerking te komen, moet je woning een eigen toegangsdeur, woonkamer, douche en keuken hebben. Heb je dat toch, bijvoorbeeld omdat je een appartement huurt en daar samen met vrienden en/of vriendinnen woont? Dan kun je hier een proefberekening doen.

Inboedelverzekering
Zelfs als je je kamer hebt ingericht met tweedehands meubels en ‘krijgertjes’, is de waarde van je spullen toch vaak hoger dan je zou denken. Elektronica zoals een laptop, tablet, smartphone, een PlayStation en AirPods maken dat je inboedel toch al een snel een aardig bedrag waard is. En wat dacht je van dure merkkleding?

Een inboedelverzekering is dan geen overbodige luxe. En misschien moet je meteen ook een buitenshuisdekking afsluiten. Dan zijn die dure apparaten ook verzekerd als er onderweg iets gebeurt.

Eigen zorgverzekering vanaf je achttiende
Wist je trouwens dat je vanaf je achttiende tenminste één verzekering zelf moet afsluiten? Tot je meerderjarig wordt, ben je voor zorgkosten verzekerd op de polis van je ouders. Daarna moet je zelf een zorgverzekering afsluiten. Die moet ingaan op de eerste dag van de maand na jouw 18e verjaardag. Als je op 7 augustus achttien bent geworden, moet je dus vanaf 1 september zelf een zorgverzekering hebben.

Zorgtoeslag
Als je moet betalen voor je zorgverzekering, heb je in principe ook recht op zorgtoeslag. Of je die krijgt, hangt onder andere af van je maandinkomen. Maximaal krijg je ruim € 100 per maand terug (2020). Zorgtoeslag kun je aanvragen bij de Belastingdienst. Of maak hier vast een proefberekening.

Wettelijke Aansprakelijkheid
Of je nu thuis woont of niet, zolang je studeert ben je voor de Wettelijke Aansprakelijkheid (WA) meestal meeverzekerd op de polis van je ouders. Je moet dan wel jonger zijn dan 27 jaar. Studeer je niet of ben je al 27, dan is het verstandig om zelf zo’n WA-verzekering af te sluiten. Mocht er per ongeluk iets gebeuren door jouw schuld, dan wordt de schade vergoed.

Meer weten?
Heb je vragen over dit artikel of over de verzekeringen die je nodig hebt als je op jezelf gaat wonen? Neem dan even contact met me op. Als een Erkend Financieel Adviseur help ik je graag om de zaken op een rij te zetten.

Samenwonen, wat komt er allemaal bij kijken?

Net als trouwen heeft samenwonen gevolgen voor je financiële situatie. Dat geldt zeker als jullie samen een huis kopen of als de één bij de ander intrekt. In dit artikel zetten we wat aandachtspunten op een rij.

Als jullie samen een huis kopen en allebei voor de helft eigenaar worden, betalen jullie in principe allebei hetzelfde deel van de hypotheeklasten. Maar het kan zo zijn dat één van jullie een groter deel van die kosten voor zijn of haar rekening neemt. Of dat er een verschil is in de hoeveelheid eigen geld die jullie inbrengen.

Verschil vastleggen
Speelt dit bij jullie? Laat het dan vastleggen in de eigendomsakte van jullie huis of in een samenlevingsovereenkomst. Mochten jullie onverhoopt uit elkaar gaan, dan wordt de winst – of het verlies – na de verkoop volgens die verhouding verdeeld.

Bij elkaar intrekken
Heb je al een koopwoning waar de ander intrekt en wil je zelf 100% eigenaar blijven? Dan kunnen jullie bijvoorbeeld afspreken dat de ander wel een deel van de hypotheekrente maar geen aflossing betaalt.

Je kunt er ook voor kiezen om je partner deels eigenaar te maken van het huis. Ook dat kun je laten vastleggen in een samenlevingsovereenkomst. Verder moet de notaris een overdrachtsakte opstellen en betaalt je partner 2% overdrachtsbelasting over het deel dat op zijn of haar naam komt te staan. Houd er rekening mee dat de hypotheekverstrekker kan eisen dat jullie voortaan allebei hoofdelijk aansprakelijk zijn voor de totale hypotheekschuld.

Overlijdensrisico en pensioen
Mocht één van jullie overlijden, dan kan een overlijdensrisicoverzekering het verschil betekenen tussen blijven wonen of moeten verkopen. Voor veel stellen is het dan ook verstandig er een af te sluiten.

Bouwen jullie pensioen op? Informeer dan bij je werkgever of je je partner kunt laten opnemen in een regeling voor het nabestaandenpensioen. Als jij er niet meer bent, krijgt hij of zij dan een uitkering vanuit het pensioenfonds.

Op papier alleenstaand?
De samenlevingsovereenkomst is inmiddels al een paar keer genoemd. Het is in vrijwel alle gevallen verstandig om die te laten opstellen. Als je niets vastlegt, loopt je partner het risico nergens recht op te hebben.

In een extreem geval kan dat bijvoorbeeld betekenen dat als één van jullie overlijdt de erfgenamen hun deel van de waarde van jullie huis opeisen. Uiteraard kun je dit ook voorkomen door een testament te laten opstellen.

Belasting
Voor de belasting werkt het weer anders. Als je samen een huis koopt en bij de gemeente op één en hetzelfde adres staat ingeschreven, ben je voor de fiscus automatisch elkaars fiscale partner. Houd daar dus rekening mee.

Laat je goed adviseren
Het lijkt zo simpel, samenwonen. Maar je ziet dat er veel bij komt kijken. Daarom is het slim om je goed te laten adviseren. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag. Niet alleen als het om financiële zaken gaat, ook waar het wettelijke onderwerpen betreft. Daarnaast heb ik een groot netwerk, zodat ik je voor specifieke informatie altijd kan doorverwijzen.