Hypotheek 2025: wat verandert er?

Wil je in het nieuwe jaar een hypotheek afsluiten? Met de overgang van 2024 naar 2025 veranderen sommige regels weer. Van nieuwe leennormen tot hogere bedragen en lagere kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daardoor kunnen de hypotheekregels in 2025 jouw mogelijkheden als koper verruimen.

22 november 2024

Zo gaat de NHG-grens in 2025 omhoog van € 435.000 naar € 450.000. Dit betekent dat je volgend jaar in aanmerking kunt komen voor de hypotheekgarantie als het huis dat je koopt – inclusief eventuele verbouwingskosten – niet meer dan € 450.000 kost. Een uitzondering geldt als je jouw huis energiezuiniger wilt maken. Dan kun je zelfs tot € 477.000 lenen.

De voordelen van NHG zijn een lagere hypotheekrente en extra zekerheid als je je huis gedwongen moet verkopen. In dat geval vergoedt NHG, onder voorwaarden, het verschil tussen de verkoopprijs van je woning en je openstaande hypotheekschuld.

NHG-kosten omlaag

Ander goed nieuws is dat je in 2025 minder betaalt voor die garantie. De kosten dalen van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag. Voor een hypotheek van € 450.000 scheelt dit € 900. Deze kostenverlaging maakt de NHG-regeling in 2025 extra aantrekkelijk.

Vrijstelling overdrachtsbelasting voor jonge kopers

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en wil je een eigen woning gaan kopen? Dan kun je in aanmerking komen voor de startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting. Die is normaal 2% van het aankoopbedrag, maar die bespaar je als je gebruik kunt maken van de vrijstelling. Volgend jaar geldt die vrijstelling voor huizen met een aankoopprijs van maximaal € 525.000. Dat is € 15.000 meer dan in 2024. Voorwaarde is dat je niet eerder gebruik hebt gemaakt van deze vrijstelling.

Hypotheek 2025: leennormen en salarisverhoging

Hoeveel je volgend jaar kunt lenen voor de aankoop van een huis, wordt bepaald door de nieuwe leennormen. Die zijn opgesteld door het Nibud. Huishoudens met een inkomen vanaf € 55.000 kunnen in 2025 iets minder lenen dan nu. Voor lagere inkomens is er juist een lichte stijging.

Het Nibud rekent er echter op dat de lonen omhoog gaan. Bij een loonstijging van 4,3% betekent dit dat je tussen de € 10.000 tot € 20.000 meer mag lenen voor je huis dan nu. Kun jij een loonsverhoging tegemoet zien en wil je exact weten hoe hoog jouw maximale hypotheek in 2025 is? Vraag me dan gerust om dit voor je uit te rekenen.

Financiële hulp door schenking

Ouders kunnen hun kinderen in 2025 nog steeds helpen bij het kopen van een huis door belastingvrij te schenken. Daarvoor gelden vrijstellingen die jaarlijks worden geïndexeerd. De verhoogde, eenmalige vrijstelling geldt volgend jaar tot een bedrag van € 32.195 per kind (tot 40 jaar).

Daarnaast mogen ouders elk jaar een bedrag aan hun kinderen schenken zonder dat hiervoor een leeftijdsbeperking is. In 2025 gaat het om € 6.713. Zo’n jaarlijks terugkerende schenking kan bijvoorbeeld een manier zijn om de maandlasten beter betaalbaar te maken. De twee genoemde bedragen zijn overigens aannames op basis van indexatiecijfers; de definitieve bedragen worden binnenkort bekend.

Hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait

De hypotheekrenteaftrek blijft bestaan in 2025. Hierdoor kun je de betaalde rente gedeeltelijk aftrekken bij je belastingaangifte. Daarnaast is er het eigenwoningforfait: dit is een bijtelling die wordt berekend op basis van de WOZ-waarde van je woning. Als de WOZ-waarde stijgt, kan dit de hypotheekrenteaftrek beperken. Toch blijft de hypotheekrenteaftrek een aantrekkelijk voordeel voor huiseigenaren.

Erkend Hypotheekadviseur

Ben jij van plan om in 2025 een huis te kopen en wil je weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen? Spelen er andere vragen over een lopende of nieuwe hypotheek? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en andere financiële zaken. Ik adviseer je graag over jouw mogelijkheden.

Eindejaarstips 2024: wat nu nog doen en waarmee beter wachten?

Het einde van het jaar is een goed moment om nog even naar je financiën te kijken. Er zijn namelijk slimme manieren om op kosten te besparen. We hebben wat tips voor je verzameld, over zaken die je nu nog kunt regelen en over dingen waarmee je misschien beter tot volgend jaar kunt wachten.

8 november 2024

Heb je behoorlijk wat spaargeld en/of beleggingen? Dan kan het handig zijn om je vermogen in box 3 te verlagen en misschien zelfs onder het drempelbedrag te brengen. Voor 2025 is dat € 57.684 per persoon. Zit je daarboven? Dan betaal je belasting over je vermogen. Door een grote aankoop naar voren te halen, kun je op die belasting besparen.

Ook schenken kan slim zijn, vooral als je dit toch al van plan was. De jaarlijkse vrijstellingen zijn als volgt: je mag jaarlijks belastingvrij tot € 6.633 aan je kinderen schenken en tot € 2.658 aan andere personen.

Vul je pensioen aan met jaarruimte

Heb je een pensioengat en wil je daar iets aan doen? Dan kun je mogelijk gebruik maken van je jaarruimte om fiscaal voordelig geld voor later opzij te zetten. Met deze ‘jaarruimte’ kun je je pensioen aanvullen en krijg je belastingvoordeel. Houd er wel rekening mee dat je het geld vastzet tot je pensioenleeftijd.

Onderzoek je zorgverzekering bijtijds

Wil je overstappen naar een andere zorgverzekering? Dan moet je de huidige polis vóór 1 januari 2025 opzeggen. Daarna heb je nog tot 1 februari de tijd om een nieuwe verzekering te kiezen. Kijk daarbij vooral naar je premie én de dekking. Misschien heb je komend jaar minder of juist meer zorg nodig en daarop kun je je dekking aanpassen. Zo zorg je ervoor dat je niet te veel betaalt en goed verzekerd bent.

Huis kopen? Misschien even wachten

Ben je van plan om een huis te kopen? Dan kan het de moeite waard zijn om tot 2025 te wachten, zeker als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wilt afsluiten. De NHG-grens wordt namelijk verhoogd: volgend jaar kun je een hypotheek krijgen tot € 450.000 en zelfs € 477.000 als je het huis verduurzaamt. Ook betaal je volgend jaar minder kosten voor de NHG. En het voordeel van deze NHG-garantie is dat je hypotheekrente lager is.

Ben je een huizenkoper tussen de 18 en 35 jaar? En heb je nog geen gebruik gemaakt van de eenmalige vrijstelling van de overdrachtsbelasting? In 2025 geldt die voor huizen tot € 525.000, terwijl die grens nu nog op € 510.000 ligt.

Financieel goed voorbereid

Door slim gebruik te maken van deze eindejaarstips kun je op belasting besparen en je financiën optimaliseren. Zo ga je financieel goed voorbereid het nieuwe jaar in. Heb je daar vragen over? Stel ze gerust. Als Erkend Financieel Adviseur kan ik al jouw financiële zaken met elkaar in verband brengen en je daardoor goed adviseren over de kansen die je hebt en de valkuilen waar je niet in wilt trappen.