FAB West Nederland

Benieuwd wat er gaat veranderen in de zorgverzekering van 2025? Elk jaar wordt de inhoud van het basispakket opnieuw bepaald en ook de premies stijgen meestal. In dit artikel zetten we de belangrijkste zaken voor je op een rij.

6 december 2024

Gemiddeld gaat de premie voor de basis zorgverzekering volgend jaar omhoog met ruim € 11 per maand. Daarmee komt de totale premie uit op ongeveer € 1.900 per jaar, oftewel zo’n € 158 per maand.

Eigen risico voorlopig onveranderd

In 2025 blijft het eigen risico in principe € 385 per jaar en de maximale eigen bijdrage voor medicijnen € 250. Als je dat wilt, kun je jouw eigen risico verhogen tot maximaal € 885. Je betaalt dan minder premie, maar loopt wel het risico op hogere kosten als je toch een medische behandeling nodig hebt.

Binnen het kabinet leven er plannen om het eigen risico in 2027 te verlagen naar € 165, met een maximum van € 50 per afzonderlijke zorgsituatie. Dit zou betekenen dat je niet meteen je hele eigen risico kwijt bent bij bijvoorbeeld een bezoek aan de specialist. Maar dit zijn vooralsnog plannen en in elk geval in 2025 nog geen realiteit.

Zorgtoeslag stijgt licht

De zorgtoeslag voor mensen met een laag inkomen gaat in 2025 omhoog. Als alleenstaande krijg je er ongeveer € 7 per maand bij, gezinnen met toeslagpartners kunnen rekenen op € 13 extra. Ook deze bedragen worden in november definitief vastgesteld.

Aanpassingen in het basispakket

Er zijn in 2025 drie grotere wijzigingen in het basispakket. Zo worden fysiotherapie en oefentherapie voortaan vergoed voor mensen met COPD en patiënten met reumatische artritis die functionele beperkingen ondervinden. Dit geldt vanaf de eerste behandeling en er is geen maximum voor aan het aantal behandelingen.

Revalidatiezorg voor senioren wordt volgend jaar beter toegankelijk. Tot nu toe werd dergelijke zorg alleen vergoed na een ziekenhuisopname, maar vanaf volgend jaar geldt die eis niet meer. Wel moet een specialist ouderengeneeskunde bepalen dat geriatrische revalidatie de best passende zorg is.

Verder wordt in 2025 het ‘verkennend gesprek’ toegevoegd aan het basispakket. Dit is een gesprek voor mensen die naast psychische klachten bijvoorbeeld ook schulden hebben of eenzaam zijn. Het gesprek helpt huisartsen om een vollediger beeld te krijgen en indien nodig door te verwijzen naar de juiste professionals.

Overstappen? Wees op tijd!

Wil je overstappen naar een andere zorgverzekeraar? Zeg dan vóór 1 januari 2025 je huidige zorgverzekering op. Daarna heb je nog tot 1 februari de tijd om een nieuwe verzekering te kiezen. Door verschillende zorgverzekeringen te vergelijken, kun je ontdekken waar je voor 2025 het beste uit bent, zowel qua premie als dekking.

Vragen? Stel ze gerust!

Heb je vragen naar aanleiding van dit artikel? Stel ze dan gerust. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik niet alleen specialist op het gebied van hypotheken, maar weet ik ook alles over verzekeringen. Neem dus gerust contact met me op.

Wil je in het nieuwe jaar een hypotheek afsluiten? Met de overgang van 2024 naar 2025 veranderen sommige regels weer. Van nieuwe leennormen tot hogere bedragen en lagere kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daardoor kunnen de hypotheekregels in 2025 jouw mogelijkheden als koper verruimen.

22 november 2024

Zo gaat de NHG-grens in 2025 omhoog van € 435.000 naar € 450.000. Dit betekent dat je volgend jaar in aanmerking kunt komen voor de hypotheekgarantie als het huis dat je koopt – inclusief eventuele verbouwingskosten – niet meer dan € 450.000 kost. Een uitzondering geldt als je jouw huis energiezuiniger wilt maken. Dan kun je zelfs tot € 477.000 lenen.

De voordelen van NHG zijn een lagere hypotheekrente en extra zekerheid als je je huis gedwongen moet verkopen. In dat geval vergoedt NHG, onder voorwaarden, het verschil tussen de verkoopprijs van je woning en je openstaande hypotheekschuld.

NHG-kosten omlaag

Ander goed nieuws is dat je in 2025 minder betaalt voor die garantie. De kosten dalen van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag. Voor een hypotheek van € 450.000 scheelt dit € 900. Deze kostenverlaging maakt de NHG-regeling in 2025 extra aantrekkelijk.

Vrijstelling overdrachtsbelasting voor jonge kopers

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en wil je een eigen woning gaan kopen? Dan kun je in aanmerking komen voor de startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting. Die is normaal 2% van het aankoopbedrag, maar die bespaar je als je gebruik kunt maken van de vrijstelling. Volgend jaar geldt die vrijstelling voor huizen met een aankoopprijs van maximaal € 525.000. Dat is € 15.000 meer dan in 2024. Voorwaarde is dat je niet eerder gebruik hebt gemaakt van deze vrijstelling.

Hypotheek 2025: leennormen en salarisverhoging

Hoeveel je volgend jaar kunt lenen voor de aankoop van een huis, wordt bepaald door de nieuwe leennormen. Die zijn opgesteld door het Nibud. Huishoudens met een inkomen vanaf € 55.000 kunnen in 2025 iets minder lenen dan nu. Voor lagere inkomens is er juist een lichte stijging.

Het Nibud rekent er echter op dat de lonen omhoog gaan. Bij een loonstijging van 4,3% betekent dit dat je tussen de € 10.000 tot € 20.000 meer mag lenen voor je huis dan nu. Kun jij een loonsverhoging tegemoet zien en wil je exact weten hoe hoog jouw maximale hypotheek in 2025 is? Vraag me dan gerust om dit voor je uit te rekenen.

Financiële hulp door schenking

Ouders kunnen hun kinderen in 2025 nog steeds helpen bij het kopen van een huis door belastingvrij te schenken. Daarvoor gelden vrijstellingen die jaarlijks worden geïndexeerd. De verhoogde, eenmalige vrijstelling geldt volgend jaar tot een bedrag van € 32.195 per kind (tot 40 jaar).

Daarnaast mogen ouders elk jaar een bedrag aan hun kinderen schenken zonder dat hiervoor een leeftijdsbeperking is. In 2025 gaat het om € 6.713. Zo’n jaarlijks terugkerende schenking kan bijvoorbeeld een manier zijn om de maandlasten beter betaalbaar te maken. De twee genoemde bedragen zijn overigens aannames op basis van indexatiecijfers; de definitieve bedragen worden binnenkort bekend.

Hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait

De hypotheekrenteaftrek blijft bestaan in 2025. Hierdoor kun je de betaalde rente gedeeltelijk aftrekken bij je belastingaangifte. Daarnaast is er het eigenwoningforfait: dit is een bijtelling die wordt berekend op basis van de WOZ-waarde van je woning. Als de WOZ-waarde stijgt, kan dit de hypotheekrenteaftrek beperken. Toch blijft de hypotheekrenteaftrek een aantrekkelijk voordeel voor huiseigenaren.

Erkend Hypotheekadviseur

Ben jij van plan om in 2025 een huis te kopen en wil je weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen? Spelen er andere vragen over een lopende of nieuwe hypotheek? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en andere financiële zaken. Ik adviseer je graag over jouw mogelijkheden.

Het einde van het jaar is een goed moment om nog even naar je financiën te kijken. Er zijn namelijk slimme manieren om op kosten te besparen. We hebben wat tips voor je verzameld, over zaken die je nu nog kunt regelen en over dingen waarmee je misschien beter tot volgend jaar kunt wachten.

8 november 2024

Heb je behoorlijk wat spaargeld en/of beleggingen? Dan kan het handig zijn om je vermogen in box 3 te verlagen en misschien zelfs onder het drempelbedrag te brengen. Voor 2025 is dat € 57.684 per persoon. Zit je daarboven? Dan betaal je belasting over je vermogen. Door een grote aankoop naar voren te halen, kun je op die belasting besparen.

Ook schenken kan slim zijn, vooral als je dit toch al van plan was. De jaarlijkse vrijstellingen zijn als volgt: je mag jaarlijks belastingvrij tot € 6.633 aan je kinderen schenken en tot € 2.658 aan andere personen.

Vul je pensioen aan met jaarruimte

Heb je een pensioengat en wil je daar iets aan doen? Dan kun je mogelijk gebruik maken van je jaarruimte om fiscaal voordelig geld voor later opzij te zetten. Met deze ‘jaarruimte’ kun je je pensioen aanvullen en krijg je belastingvoordeel. Houd er wel rekening mee dat je het geld vastzet tot je pensioenleeftijd.

Onderzoek je zorgverzekering bijtijds

Wil je overstappen naar een andere zorgverzekering? Dan moet je de huidige polis vóór 1 januari 2025 opzeggen. Daarna heb je nog tot 1 februari de tijd om een nieuwe verzekering te kiezen. Kijk daarbij vooral naar je premie én de dekking. Misschien heb je komend jaar minder of juist meer zorg nodig en daarop kun je je dekking aanpassen. Zo zorg je ervoor dat je niet te veel betaalt en goed verzekerd bent.

Huis kopen? Misschien even wachten

Ben je van plan om een huis te kopen? Dan kan het de moeite waard zijn om tot 2025 te wachten, zeker als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wilt afsluiten. De NHG-grens wordt namelijk verhoogd: volgend jaar kun je een hypotheek krijgen tot € 450.000 en zelfs € 477.000 als je het huis verduurzaamt. Ook betaal je volgend jaar minder kosten voor de NHG. En het voordeel van deze NHG-garantie is dat je hypotheekrente lager is.

Ben je een huizenkoper tussen de 18 en 35 jaar? En heb je nog geen gebruik gemaakt van de eenmalige vrijstelling van de overdrachtsbelasting? In 2025 geldt die voor huizen tot € 525.000, terwijl die grens nu nog op € 510.000 ligt.

Financieel goed voorbereid

Door slim gebruik te maken van deze eindejaarstips kun je op belasting besparen en je financiën optimaliseren. Zo ga je financieel goed voorbereid het nieuwe jaar in. Heb je daar vragen over? Stel ze gerust. Als Erkend Financieel Adviseur kan ik al jouw financiële zaken met elkaar in verband brengen en je daardoor goed adviseren over de kansen die je hebt en de valkuilen waar je niet in wilt trappen.

Als je met pensioen gaat, wil je natuurlijk genieten van je welverdiende vrije tijd. Misschien kun je daarbij wel wat extra financiële ruimte gebruiken. Wist je dat je je hypotheek dan vaak kunt inzetten om je pensioen aan te vullen?

25 oktober 2024

Als je je huis jaren geleden hebt gekocht, is het inmiddels flink in waarde gestegen. En als je huis meer waard is dan het hypotheekbedrag dat je nog moet aflossen, heb je overwaarde. Maar dat geld zit vast in stenen: het komt normaal gesproken pas vrij als je je huis verkoopt.

Extra financiële ruimte

Met een verzilverhypotheek, ook wel opeethypotheek genoemd, kun je de overwaarde van je woning eerder gebruiken, zonder dat je hoeft te verhuizen. Zo’n hypotheek is namelijk een lening op basis van jouw overwaarde. Daardoor kun je lekker in je eigen huis blijven, terwijl je de overwaarde gebruikt om extra financiële ruimte te creëren.

Een ander voordeel van een verzilverhypotheek is dat je niet maandelijks hoeft af te lossen. Je hoeft ook de rente niet elke maand te betalen. De bedragen worden bij je hypotheekschuld opgeteld en pas verrekend bij verkoop van de woning. Daardoor gaan je maandlasten niet omhoog.

Maandelijks of in één keer

Hoeveel overwaarde je kunt opnemen, hangt af van de waarde van je huis, hoeveel hypotheek je nog hebt en de regels van de bank. Bij de meeste banken kun je het geld in één keer opnemen of kiezen voor maandelijkse uitkeringen om je pensioen mee aan te vullen. Het mooie is dat je het geld kunt besteden waaraan je maar wilt: je dagelijkse uitgaven, een leuke reis of het toekomstbestendig maken van je woning.

Waar moet je op letten?

Een verzilverhypotheek heeft ook enkele eigenschappen waar je vooraf goed over moet nadenken. Want hoe meer overwaarde je opneemt, hoe minder er uiteindelijk overblijft voor je erfgenamen. Verder betaal je een hogere rente dan bij een reguliere hypotheek en stijgt je hypotheekschuld extra door de rente die je niet direct aflost. Helemaal omdat je ook rente op rente betaalt. Mede daardoor heb je minder financiële mogelijkheden als je op termijn alsnog wilt verhuizen.

Beste optie

Daarom is het verstandig om vooraf goed te bepalen wat het beste past bij jouw situatie en toekomstplannen. Als Erkend Financieel Adviseur kan ik je daarbij helpen. Ik kijk verder dan de hypotheek en kan al je financiën goed op een rij zetten en onderzoeken hoeveel je verantwoord zou kunnen bijlenen. Als je dat financiële plaatje compleet hebt, kun je met een gerust hart van je pensioen genieten. Mogelijk met extra financiële ruimte die je overwaarde biedt.

Ook als doorstromer is het moeilijk om iets anders te vinden als je huis niet meer voldoet aan je eisen en wensen. Gelukkig zijn er alternatieven om je weer helemaal thuis te voelen in je bestaande woning!

11 oktober 2024

Meer ruimte creëren is een populaire oplossing voor veranderende woonwensen. Bijvoorbeeld door een aanbouw of dakkapel te laten plaatsen. Vaak kun je je hypotheek gebruiken om zo’n verbouwing te financieren. Bijkomend voordeel van het uitbreiden van je huis is dat het daardoor meer waard wordt.

Kleine verbouwing, groot effect

Maar ook een kleinere verbouwing kan al een groot effect hebben. Denk bijvoorbeeld aan het wegbreken van een muur tussen de keuken en de woonkamer, zodat er een ruimtelijker gevoel ontstaat. Op dezelfde manier kun je van twee kleine kamers één grote maken. Of, door een muurtje te plaatsen, van één grote kamer twee kleinere.

Levensloopbestendig

Met een kleine óf wat grotere verbouwing kun je je huis ook levensloopbestendig maken. Zeker als je een grote woonkamer hebt – of een inpandige garage – is dit relatief eenvoudig te realiseren. Zo niet, dan kun je vaak een prachtig appartement op de begane grond maken door een uitbouw te combineren met een herinrichting.

Wooncomfort

Duurzaamheid is niet alleen goed voor het milieu, het verhoogt ook je wooncomfort. Goede isolatie zorgt voor een behaaglijk warm huis in de winter en voor koelte in warme zomers. Verder verlaag je de energiekosten ermee. Ook als je wilt verduurzamen, kan je hypotheek je helpen. En wist je dat de overheid tot wel 30% van jouw energiebesparende maatregelen betaalt?

Hogere waarde

Ook voor een woning met een hoger energielabel geldt dat die (aanzienlijk) meer waard is. En mocht je op termijn toch willen verkopen, dan gaat dat een stuk sneller als je een energiezuinig huis hebt. Win-win dus!

Slimme aanpassingen

Hoewel verhuizen soms de ultieme oplossing lijkt, is het lang niet altijd de enige – of beste – optie. Met een paar slimme aanpassingen kun je vaak je veranderde woonwensen vervullen en je huis omtoveren tot een plek waarin je weer jaren vooruit kunt.

Advies op maat

Wil je weten hoe je dat in financiële zin het beste regelt? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur heb ik veel kennis van financieringsmogelijkheden. Ik kan je op maat adviseren over jouw persoonlijke situatie. Neem dus gerust eens contact met me op.

Aan het einde van de rentevaste periode van je hypotheek sta je voor een belangrijke keuze: ga je door met je huidige geldverstrekker of kies je voor een andere bank? En houd je dezelfde hypotheek of wil je misschien iets veranderen?

27 september 2024

Een hypotheek is een lening en daar moet je rente over betalen. Vaak wordt die rente voor een bepaalde periode vastgezet, bijvoorbeeld 5 jaar, of 10 of 20 jaar. Je kunt ook kiezen voor een hypotheek met een variabele rente: die kan elke maand anders zijn.

Bericht van je bank

Als je een rentevaste periode hebt, krijg je van je bank ruim van tevoren bericht als die periode gaat aflopen. De geldverstrekker doet dan een voorstel voor een nieuwe rente en rentevaste periode. In principe verandert er verder niets aan je hypotheek.

Je kunt ervoor kiezen om dit voorstel te accepteren. Maar, het is altijd slim om te onderzoeken of er alternatieven zijn die voordeliger voor je uitpakken. Andere aanbieders van hypotheken hebben misschien wel een lagere rente of betere voorwaarden.

Bestaande hypotheek verlengen

Als je ervoor kiest om je hypotheek te verlengen, ga je akkoord met het voorstel van je bank. Je kiest een nieuwe rentevaste periode met bijbehorend rentepercentage en blijft bij dezelfde geldverstrekker.

Een lange rentevaste periode geeft je zekerheid over je maandlasten. Maar als de rentes dalen, profiteer je daar niet van. Bij een korte periode of variabele rente loop je het risico dat je maandlasten stijgen als de rente omhooggaat, maar profiteer je als de rente daalt.

Overstappen

Het einde van de rentevaste periode kan ook een moment zijn om over te stappen naar een andere aanbieder. In dat geval moet je je hypotheek oversluiten. Je kunt dan gelijk andere aanpassingen doorvoeren, zoals bijvoorbeeld de hoogte van het leenbedrag. Voordeel is dat je aan het einde van je rentevaste periode geen boeterente hoeft te betalen. Oversluiten bij je bestaande geldverstrekker kan overigens ook. Houd er wel rekening mee dat je advies- en notariskosten moet betalen als je je hypotheek oversluit.

Risico-opslag

Heb je een hypotheek zonder NHG? Bij het verlengen of oversluiten van je hypotheek kan het zijn dat je minder risico-opslag hoeft te betalen. Je hypotheekschuld moet dan ten opzichte van de waarde van je woning zijn gedaald. Controleer dus goed of jouw geldverstrekker dit in het rentevoorstel heeft verwerkt.

De beste optie

Of je nu kiest voor verlengen of oversluiten, het is altijd slim om je goed te laten informeren. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken en kan ik jouw situatie helder in kaart brengen. Dat kan je helpen om de beste keuze te maken. Zo voorkom je dat je geld laat liggen! Neem dus gerust contact met me op.

Steeds meer huiseigenaren liggen wakker omdat ze zich zorgen maken over hun financiën. Ze kunnen de eindjes maar met moeite aan elkaar knopen of zijn bang dat ze eerdaags geldzorgen krijgen. Herken je dat? Lees dan verder en ontdek hoe jouw hypotheek – hoe gek ’t ook klinkt – misschien kan helpen.

13 september 2024

Wonen in Nederland is niet goedkoop. Gemiddeld zijn we er bijna een kwart van ons inkomen aan kwijt. Maar waar de een dat makkelijk kan betalen, kan het bij een ander voor financiële hoofdbrekens zorgen.

Volgens recent onderzoek van de organisatie achter de Nationale Hypotheekgarantie geldt dat laatste voor één op de vijf huiseigenaren. Nog verontrustender: drie (!) op de vijf zeggen dat ze bij financiële tegenslag hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Maar wat kun je doen als dat ook voor jou geldt?

Hypotheek kan helpen

Je denkt misschien dat je hypotheek alleen maar een lening is waar je maandelijks voor moet betalen. Maar die hypotheek is veel meer dan dat. Die kan ook financiële mogelijkheden bieden. Bijvoorbeeld wanneer je huis meer waard is geworden, waardoor je hypotheekrente omlaag kan.

Wellicht kun je profiteren van de rentedaling van de afgelopen maanden. Of heb je nog een (te) dure overlijdensrisicoverzekering en kun je op die premie besparen. Soms is het zelfs slim om je hypotheek juist iets te verhogen en te investeren in duurzaamheid. Je betaalt dan wel meer aan de bank, maar misschien daalt je energierekening nog veel meer.

#durftevragen

Zelfs als dat allemaal niet zo is, zijn er mogelijkheden om een oplossing te vinden. Maar dan moet je wel zelf actie ondernemen! Het belangrijkste advies dat we je kunnen geven: als je je zorgen maakt, schakel dan zo snel mogelijk een expert in. Voorkomen is altijd beter dan genezen! Hypotheekverstrekkers zijn vrijwel altijd bereid om een regeling te treffen. Maar: hoe eerder je aan de bel trekt, hoe meer vertrouwen ze in je hebben. Met andere woorden: #durftevragen!

Geldzaken in verband

Als je een hypotheek hebt, is je financiële situatie vaak een stuk flexibeler dan je denkt. Het is soms best ingewikkeld, maar ik kan je daarbij helpen. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik erin gespecialiseerd om al jouw geldzaken met elkaar in verband te brengen.

En omdat ik alle regels ken, kan ik je op mogelijkheden wijzen waaraan je zelf misschien niet hebt gedacht. Neem dus gerust contact met me op voor een vrijblijvend gesprek. Waar wacht je nog op?

Het is soms mogelijk om een hogere hypotheek te krijgen dan je normaal op basis van alleen je inkomen zou kunnen lenen. Dat geldt bijvoorbeeld als je een energiezuinig huis wilt kopen of als je je nieuwe woning wilt verduurzamen. Maar ook als je single bent, kun je voor meer hypotheek in aanmerking komen!

30 augustus 2024

De gedachte erachter is eigenlijk simpel: als je een eenpersoonshuishouden voert, heb je in verhouding minder vaste lasten dan wanneer je samenwoont. Volgens budgetinstituut Nibud, dat mede bepaalt hoeveel je mag lenen, is dat de reden om voor alleenstaanden een hogere hypotheek mogelijk te maken. Dat extra bedrag is maximaal € 16.000 ten opzichte van tweeverdieners met hetzelfde (verzamel)inkomen.

Lastig

Er gelden uiteraard wel regels als je een hogere hypotheek wilt afsluiten. Zo moet je jaarinkomen – je salaris plus vakantiegeld plus eventuele extraatjes, zoals een bonus of dertiende maand – tenminste € 28.000 zijn. Ook de hoogte van de hypotheekrente speelt een rol.

Hoewel het extra bedrag van € 16.000 je aanzienlijk meer armslag geeft, blijft het vaak lastig om met één salaris een huis te kopen. Om een voorbeeld te geven: als alleenstaande met een jaarinkomen van € 40.000 is jouw maximale hypotheek – inclusief die extra € 16.000 – nog altijd ‘maar’ zo’n € 160.000. Op zich best veel geld, maar je koopt er in Nederland niet veel voor. Dat geldt zeker als je in de Randstad wilt wonen.

Alle beetjes helpen

Anderzijds: alle beetjes helpen. En wellicht kunnen je ouders je verder op weg helpen. Bijvoorbeeld door je een bedrag te schenken of te lenen. Heeft je werkgever beloofd dat je eerdaags een salarisverhoging krijgt of is deze vastgelegd in de CAO? Ook in dat geval kun je misschien een hogere hypotheek afsluiten.

Ben je single en wil je voor het eerst een huis kopen? Dan kom je wellicht in aanmerking voor een Starterslening. Vraag er maar eens naar bij de gemeente waar je de woning wilt kopen. Misschien kun je ook nog gebruik maken van andere regelingen voor starters.

Alle mogelijkheden op een rij

Je ziet, soms is er meer mogelijk dan je misschien denkt. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, help ik je graag om alles op een rij te zetten. Bel of mail me dus gerust!

16 augustus 2024

Klimaatschade omvat alle schade aan je huis die ontstaat door veranderende weersomstandigheden. Het kan bijvoorbeeld gaan om verzakkingen, verzwakte funderingen met scheuren als gevolg of waterschade na een overstroming. Vaak zijn dit soort schades erg duur om te repareren.

Verzakking en funderingsproblemen

Eén van de meest dreigende vormen van klimaatschade is verzakking. Dat geldt vooral voor huizen in gebieden met veen- of kleigrond. Door verdroging zakt het grondwaterpeil, waardoor houten palen, die vroeger vaak als fundering werden gebruikt, kunnen gaan rotten. Maar ook als het huis een betonnen fundering heeft, kan verdroging de fundering verzwakken.

Volgens het Kennis Centrum Aanpak Funderingsproblematiek (KCAF) zullen ongeveer een miljoen woningen in Nederland de komende dertig jaar te maken krijgen met funderingsproblemen. Op deze website kun je zien of jouw huis dit risico loopt.

Overstroming en waterschade

Daarnaast vormen overstromingen in veel Nederlandse regio’s een bedreiging. Als gevolg van hevige regenval en door hoge waterstanden kan water je huis binnendringen en schade veroorzaken. Wil je weten of jouw huis in een mogelijk overstromingsgebied staat? Kijk dan op de website van Rijkswaterstaat.

Verzekeringen en klimaatschade

Veel huiseigenaren denken dat hun verzekeringen de kosten van klimaatschade dekken, maar dat is lang niet altijd het geval. Funderingsproblemen zijn zelden verzekerd en ook voor bepaalde overstromingsschades biedt je opstal- en inboedelverzekering geen dekking. Meer informatie kun je op deze website vinden.

Wat kun je zelf doen?

Vraag je je af wat je zelf kunt doen om je huis beter te beschermen tegen klimaatschade? Hier zijn enkele tips:

• Controleer de fundering van je huis, zodat je eventueel preventieve maatregelen kunt nemen. Voorkomen is immers beter dan genezen. Weet je niet hoe je huis is gefundeerd? Vraag dit dan na bij de gemeente of bekijk de bouwtekeningen.
• Zorg voor meer groen en minder bestrating in je tuin. Dan kan regenwater in de grond zakken en is de bodem beter bestand tegen droogte.
• Laat ook het water uit je regenpijp in de tuin terechtkomen of kies voor een regenton. Op die manier ontlast je het riool, waardoor de kans op overstroming afneemt.
• Ligt jouw huis erg laag? Denk dan bijvoorbeeld aan het plaatsen van waterkerende schotten of aan ‘zandzakken voor de deur’ bij hevige regenval.

Subsidies en leningen

Voor sommige voorzieningen kun je subsidie krijgen van je gemeente, provincie of waterschap. Daarnaast kun je voor een verduurzamingsproject vaak een lening afsluiten tegen aantrekkelijke voorwaarden. Een overzicht van subsidies en groene leningen vind je op de website van Milieu Centraal.

Erkend Financieel Adviseur helpt je graag

Maar er zijn ook andere manieren om aanpassingen te financieren. Heb je daar vragen over of wil je weten wat de beste opties zijn voor jouw situatie? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik namelijk ook Adviseur Duurzaam Wonen. Ik adviseer je graag over subsidies, leningen, verzekeringen en andere mogelijkheden. Zo kun jij jezelf goed voorbereiden op toekomstige veranderingen.

2 augustus 2024

Een aangekondigde loonsverhoging kan een groot verschil maken als je een hypotheek wilt afsluiten. Banken willen graag weten of je voldoende inkomen hebt om je hypotheeklasten te kunnen dragen. Dus: hoe meer je verdient, hoe hoger je maximale hypotheek. Sommige banken kijken daarbij niet alleen naar je huidige salaris, maar houden ook rekening met een loonsverhoging die je binnenkort krijgt. Meestal is die termijn zes maanden.

Toekomstige loonsverhoging aantonen

Er zijn verschillende manieren om aan te tonen dat er een loonsverhoging aan zit te komen:

• CAO-afspraken: Als je loonsverhoging vastligt in je CAO, kun je dit eenvoudig aantonen.
• Salarisschaal-stappen: Als je een stap maakt binnen je salarisschaal en dit staat in je arbeidscontract, is dat ook een geldig bewijs.
• Werkgeversverklaring: Je werkgever kan een schriftelijke verklaring afgeven waarin de aanstaande loonsverhoging wordt bevestigd.

Duizenden euro’s meer

Een toekomstige loonsverhoging meenemen in je hypotheekaanvraag kan ervoor zorgen dat je duizenden euro’s meer kunt lenen. Dit kan je net de extra ruimte geven die je nodig hebt om de woning van je keuze te kopen. Dat zie je bijvoorbeeld in het onderstaande rekenvoorbeeld.

Rekenvoorbeeld

Ilse heeft een leuk huisje op het oog met een vraagprijs van € 238.000 en energielabel C. Ze heeft weinig spaargeld en is in eerste instantie niet van plan om het huis te verduurzamen. Nu verdient ze nog € 50.000 per jaar. Als ze de hypotheekrente van een annuïteitenhypotheek voor 10 jaar vastzet, is de maximale hypotheek die ze kan krijgen ongeveer € 228.000. Dat is dus € 10.000 te weinig.

Maar: over drie maanden krijgt ze een loonsverhoging van € 220 bruto per maand. Daarmee wordt haar nieuwe jaarsalaris – inclusief vakantietoeslag – € 52.851. Op basis van dat inkomen kan ze ruim € 240.000 lenen voor haar hypotheek. Die € 220 extra per maand maakt dus een groot verschil.

Droomhuis een stap dichterbij

Als je een hypotheek wilt aanvragen waarbij je toekomstige loonsverhoging wordt meegenomen, zijn er wel een paar extra stappen nodig. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kan ik je daarbij helpen. Ik ben op de hoogte van alle regels en voorwaarden en kan je adviseren over de beste opties. Neem dus gerust eens contact met me op voor een vrijblijvend gesprek. Zo komt jouw droomhuis weer een stap dichterbij!