Hypotheekrenteaftrek, wat kunnen we verwachten?

Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek? Deze vraag blijft met hardnekkige regelmaat terugkeren. Geen wonder, het levert een starter die nu een gemiddeld huis koopt al snel zo’n €1.500 per jaar op. Ouderen met een hoge aflossingsvrije hypotheek hebben vaak een nog veel groter belastingvoordeel.

Tien jaar geleden was het aanpassen van de hypotheekrenteaftrek taboe in Nederland. Maar als gevolg van de financiële crisis gebeurde het toch. Inmiddels roept De Nederlandsche Bank, de toezichthouder van alle banken, hardop dat de hypotheekrenteaftrek moet verdwijnen. De Tweede Kamer is nog sterk verdeeld over de vraag of de aftrekpost moet worden afgeschaft. Ongeveer de helft is voor, de andere helft tegen

Rechts versus links

Van de partijen die geen verdere aanpassingen willen, is de VVD de grootste. Ook de andere partijen op rechts pleiten – al dan niet actief – voor het behoud van de regeling. De linkse partijen zien het graag anders. Zij willen het recht op hypotheekrenteaftrek bijvoorbeeld afbouwen of beperken tot een hypotheek van € 350.000.

Ook D66 is voorstander van het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. Deze partij wil in ruil hiervoor de inkomstenbelasting verlagen. Daarmee verschillen de standpunten van de twee grootste partijen op dit punt dus nogal.

Inkomen of vermogen?

Een alternatieve mogelijkheid is om de woning en de hypotheek een andere plek te geven in ons belastingstelsel. Nu vallen deze in box 1, net zoals je inkomen uit werk. Vanuit meerdere hoeken is voorgesteld om dit te veranderen en je huis en de hypotheek in box 3 (vermogen, zoals spaargeld) te laten vallen.

Daar zouden dan wel extra voorwaarden aan gekoppeld moeten worden, anders profiteren alleen vermogenden ervan. Zo zou de (over)waarde van het huis bijvoorbeeld vrijgesteld moeten worden of zou er een aparte heffingskorting voor eigenwoningbezitters moeten komen.

Langere termijn

Het is maar zeer de vraag of er in de komende kabinetsperiode verandering komt in de regels rondom de hypotheekrenteaftrek. Maar op langere termijn is dit zeker niet ondenkbaar.

Heb je daar vragen over? Als specialist op het gebied van hypotheken ben ik als Erkend Financieel Adviseur altijd op de hoogte van de meest recente regels. Maak dus gerust eens een afspraak met me.

Huis en inkomen: wat nu als je dood gaat?

Vroeger was het vaak verplicht om bij je hypotheek een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten. Tegenwoordig geldt deze regel nog maar zelden . Toch is het verstandig om zo’n levensverzekering te overwegen.

Want wat als jij of je partner onverwachts overlijdt? Kan degene die overblijft dan de woonlasten nog wel betalen? Als dit niet zo is, kan een ORV uitkomst bieden. Die keert een geldbedrag uit na het overlijden van de verzekeringnemer. Als nabestaande kun je dit geld gebruiken als inkomen of om een (hypotheek)schuld mee af te lossen.

Grote financiële gevolgen

Omdat de verplichting er vaak niet meer is, hebben consumenten in de afgelopen jaren veel minder overlijdensrisicoverzekeringen afgesloten. Ze besparen daarmee premie. Maar omdat de ORV-premies de afgelopen jaar sterk zijn gedaald, levert deze bezuiniging maar weinig op. Terwijl de financiële gevolgen enorm kunnen zijn.

Partnerpensioen

Een goede hypotheekadviseur neemt daarom de tijd om stil te staan bij de gevolgen van overlijden van één van jullie beiden. Een van de vragen die daarbij aan bod komt, is of jullie bij een overlijden recht hebben op een partner- of nabestaandenpensioen. Maar zelfs als dat zo is, is zo’n pensioen lang niet altijd voldoende om de hypotheeklasten mee te kunnen betalen.

Kijk trouwens verder dan alleen de rente en aflossing op je hypotheek. Energie, water en onderhoud zijn ook terugkerende woonlasten. En voor de achterblijvende partner – en eventuele kinderen – moet toch ook geld overblijven voor eten, kleding, studie, sport en vakantie.

Samenwonen

Jullie vorm van samenleven kan ook van invloed zijn. Woon je samen zonder contract? Dan zijn je rechten meestal niet hetzelfde als wanneer je getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt. Een goede adviseur wijst je hierop en legt uit wat je in zo’n geval het beste kunt doen.

Meer informatie

In veel situaties is een ORV een goede verzekering tegen plots wegvallend inkomen door overlijden. Wil je hier meer over weten? Bel of mail me dan gerust. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, breng ik alles graag voor je in kaart.

Heb je al een ORV en vraag je je af of deze nog voldoet of misschien wel goedkoper kan? Ook dan ben je bij mij aan het juiste adres.

Zo krijg je grip op geld!

Niemand wil zich zorgen maken om geld. Maar ongetwijfeld is het jou ook wel eens overkomen: je checkt je banksaldo en dat is lager dan je dacht. Terwijl het nog lang niet het einde van de maand is! Maar hoe krijg je beter grip op je geld?

Allereerst zul je wat dingen moeten uitzoeken. Dat is niet ingewikkeld, het kost alleen wel tijd. Om je op weg te helpen, heeft LevenWonen een actieplan voor je gemaakt waarmee je aan de slag kunt.

1. Zet je inkomsten en uitgaven op een rij

Weet jij precies hoeveel geld er maandelijks binnenkomt en waaraan je het uitgeeft? Ja? Goed bezig! De ervaring leert echter dat de meeste mensen de eerste vraag prima kunnen beantwoorden maar de tweede een stuk minder goed. Geldt dat ook voor jou? De beste tip die we je kunnen geven is om een huishoudboekje bij te houden. Alleen dan krijg je het inzicht dat je nodig hebt.

Een huishoudboekje klink ouderwetser dan het is. Er zijn tegenwoordig tal van apps die je hiervoor kunt gebruiken. Sommige zijn (deels) gratis, voor sommige moet je betalen. Wijzer in geldzaken heeft bijna al deze apps op een rij gezet. Kijk ook even op de website van jouw bank. De kans is groot dat die er ook één aanbiedt, waarin je meteen al je af- en bijschrijvingen kunt inladen. Handig!

2. Stel een begroting op

Als je de inkomsten en vaste lasten – zoals de kosten van je huis, energie, verzekeringen en telefonie & internet – naast elkaar zet, blijft er als het goed is nog een bedrag over. Daarvan moet je eten, kleding en cadeautjes kopen, je hobby’s en vakanties betalen en sparen. Het handigste is om die kosten uit te splitsen. Op die manier maak je voor elk onderdeel een eigen budget. Dat heb je nodig voor de volgende stap.

3. Maak een bespaarplan

Nu je alles in één overzicht hebt samengebracht, ga je onderzoeken waar je kunt besparen. Misschien blijkt wel dat je elke maand veel meer uitgeeft aan boodschappen dan je dacht. Of zie je dat jouw hobby’s best wel duur zijn. Bepaal daarom per categorie welk bedrag je eraan wilt uitgeven. Controleer vervolgens regelmatig of je nog op schema ligt en stel desnoods je gedrag of je budget bij.

4. Maak sparen leuk

Spaar het geld dat je maandelijks overhoudt, maar maak het wel leuk! Natuurlijk zul je een buffer moeten hebben voor het geval de wasmachine stuk gaat of je een dure (auto)reparatie moet betalen. Maar de gedachten aan dergelijke tegenvallers zijn meestal niet erg motiverend.

Maak daarom ook ‘spaarpotjes’ voor leuke spaardoelen. Een vakantie, bijvoorbeeld. Of een camper. Een piano, fototoestel of dure spelcomputer. Of ga sparen om eerder met pensioen te kunnen. Wat je ook kiest, je zit altijd goed. Je spaart immers voor iets wat jij graag wilt!

Extra besparen

Als je een koophuis hebt, kun je misschien wel extra besparen op je hypotheeklasten. En wellicht kun je geld overhouden door minder verzekeringspremie te betalen. Wil je hier meer over weten? Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van financiën en hypotheken. Bel of mail me gerust voor een afspraak, ik help je graag verder.

Besparen op inkomstenbelasting? Dit mag je aftrekken!

Sommige uitgaven die je doet, mag je aftrekken bij je aangifte Inkomstenbelasting (IB). Denk bijvoorbeeld aan bepaalde kosten die je maakt voor je huis. Maar ook alimentatie en zorgkosten zijn soms aftrekbaar.

Vanaf 1 maart is het weer mogelijk: het invullen van je belastingaangifte. Het is waarschijnlijk niet jouw favoriete hobby. Maar als je er geld mee kunt besparen, ga je daar misschien toch iets anders over denken. Daarom heeft LevenWonen de belangrijkste aftrekposten voor je op een rij gezet.

Hypotheek afgesloten in 2020

Heb je vorig jaar een (nieuwe) hypotheek afgesloten? Dan mag je dit allemaal aftrekken:

  • de notariskosten van de hypotheekakte
  • de rekening van het Kadaster
  • de advies- en bemiddelingskosten van jouw hypotheekadviseur
  • eventuele taxatiekosten
  • de kosten van de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Pas op: notariskosten voor de koopakte en de transportakte van de woning zijn niet aftrekbaar. Datzelfde geldt voor makelaarskosten: ook die zijn niet aftrekbaar.

Hypotheek overgesloten of hypotheekrente aangepast in 2020

Heb je jouw hypotheek overgesloten? Dan mag je de oversluitkosten aftrekken. Datzelfde geldt voor een eventuele boeterente. Heb je de rente van jouw lopende hypotheek laten verlagen? Dan zijn de advies- en administratiekosten en eventuele taxatiekosten aftrekbaar.

Hypotheekrenteaftrek

Uiteraard mag je ook de hypotheekrente die je betaalt onder voorwaarden aftrekken. 

Bijzondere zorgkosten

Heb je in 2020 extra zorgkosten gemaakt? Dan kun je die misschien opvoeren als aftrekpost. Dat geldt in elk geval voor tandartskosten en kosten voor fysiotherapie of een specialist, als jouw zorgverzekering deze niet vergoedt. Datzelfde geldt voor verplegingskosten in een ziekenhuis of een andere instelling en behandelingen op voorschrift door een paramedicus die door een arts zijn voorgeschreven.

Daarnaast zijn er nog andere aftrekposten waarvoor voorwaarden gelden. Voor een totaaloverzicht kun je het beste even op de website van de Belastingdienst kijken.

Je mag deze zorgkosten alleen aftrekken als ze boven een zogenoemd drempelbedrag uitkomen. Omdat het best lastig is om dit drempelbedrag te bepalen, rekent het aangifteprogramma van de Belastingdienst het automatisch voor je uit.

Partneralimentatie

Als je gescheiden bent en partneralimentatie betaalt, mag je dit bedrag aftrekken bij jouw aangifte over 2020. Betaal je ook kinderalimentatie? Die kosten zijn niet aftrekbaar.

Giften

Geef je geld aan goede doelen of culturele instellingen? Dan kun je ook die aftrekken. Daar gelden wel een paar regels voor. Zo moet de ontvanger van de gift zijn aangemerkt als (culturele) ANBI. Die letters staan voor Algemeen Nut Beogende Instelling. Op de website van de Belastingdienst kun je dit controleren.

Voor niet-regelmatige giften geldt altijd een drempel. Deze giften zijn alleen aftrekbaar als ze per jaar meer bedragen dan 1% van het verzamelinkomen. Geef je periodiek aan bepaalde doelen? Dan is jouw gift altijd aftrekbaar. Je moet dit dan wel vastleggen en beloven dat je tenminste vijf jaar hetzelfde bedrag schenkt. Hiervoor kun je bijvoorbeeld deze modelovereenkomst downloaden.

Meer informatie

Heb je een vraag over dit artikel? Neem dan even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag met al jouw geldzaken. Bel of mail me dus gerust.

Aardgas steeds duurder, hoe kun je besparen?

Volgens de plannen moeten alle huizen in Nederland in 2050 helemaal van het aardgas af zijn. Een van de maatregelen om dit te stimuleren, is het jaarlijks verhogen van de belasting op gas. In dit artikel geven we je een paar tips die je helpen te besparen.

Helemaal gasloos leven is voor veel Nederlanders nu nog te hoog gegrepen. Warmtepompen zijn duur en om een optimaal rendement te halen, moet je ook je bestaande radiatoren vervangen door vloerverwarming, lage temperatuurradiatoren en / of infraroodverwarming. Dat levert veel bijkomende kosten op.

Minder stoken

Een goede manier om te beginnen met bezuinigen op gas is een simpele: zet de verwarming wat minder hoog en trek een trui en dikkere sokken aan. Volgens het Nibud kun je 7% (!) besparen op je stookkosten als je de thermostaat van de verwarming één graadje lager zet.

Heb je nog geen slimme thermostaat? Overweeg er dan een te kopen; ze kosten ongeveer € 200. Met zo’n slimme thermostaat kun je eenvoudig en snel per dag verwarmingsschema’s instellen. Vergeet je de verwarming uit te zetten als je weggaat? Dan krijg je een berichtje op je smartphone en kun je het alsnog doen. Huishoudens die nog niet bewust bezig zijn met zuinig verwarmen, kunnen zo al snel 20% minder gas gebruiken.

Muren en vloer isoleren

Zeker als je huis nog niet of niet goed is geïsoleerd, zijn er nog een paar maatregelen die je kunt nemen zonder al te veel geld kwijt te zijn. We geven je een paar voorbeelden van de kosten en het rendement:

Spouwmuurisolatie

Spouwmuurisolatie heeft een rendement tussen de 20% en 25%. Kom daar maar eens om bij een spaarrekening! Kort gezegd verdien je jouw investering terug in vier tot vijf jaar. Afhankelijk van je huis kost het € 800 tot € 2.000 om spouwmuren te laten isoleren.

Vloerisolatie

Met meer dan 10% rendement is ook vloerisolatie een goede investering. Het kost je gemiddeld tussen de € 1.400 en € 1.800 en levert per jaar € 160 tot € 220 aan energiebesparing op. Gaat de gasprijs verder omhoog, dan bespaar je natuurlijk steeds meer.

Dakisolatie en HR++(+) glas

Dakisolatie en hoog rendementsglas zijn goede maatregelen, maar kosten een stuk meer. Voor uitstekende isolatie van je dak ben je snel € 6.000 kwijt, HR++(+) glas in de hele woning kost gemiddeld zo’n € 5.000, exclusief kozijnen. Er zijn wel subsidiepotjes, maar die dekken maar een deel van de kosten.

Lenen om te verduurzamen

Wil je je huis graag verduurzamen, maar heb je niet voldoende spaargeld of wil je dat liever niet gebruiken? Er zijn verschillende manieren om geld te lenen tegen een lage rente. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, vertel ik je er graag meer over. Neem dus gerust even contact met me op.

Geen hypotheekrenteaftrek meer. Wat kost je dat?

De hypotheekrente die je betaalt, mag je sinds 2001 nog maar 30 jaar aftrekken. Dit betekent dat deze aftrekpost over 10 jaar verdwijnt voor een grote groep huiseigenaren. En als De Nederlandsche Bank haar zin krijgt, kan het zomaar gebeuren dat de hypotheekrenteaftrek nog eerder wordt afgeschaft. Voor iedereen!

Als je een koophuis hebt en de hypotheekrente niet meer mag aftrekken van de belasting, kost dat al snel honderden euro’s per maand. Zeker huiseigenaren die hun hypotheek tussentijds hebben aangepast en/of een (deels) aflossingsvrije hypotheek hebben, gaan dat voelen in hun portemonnee.

Scenario 1: je hebt een (deels) aflossingsvrije hypotheek

Stel dat je een huis hebt gekocht in 2001. Dan vervalt jouw recht op hypotheekrenteaftrek dus over 10 jaar. Maar wat kost je dat als je een (deels) aflossingsvrije hypotheek hebt? We geven een rekenvoorbeeld.

Piet en Jacqueline hebben in 2001 een hypotheek afgesloten van € 250.000. Ze lossen deze voor de helft af. In 2031 hebben ze dan nog een schuld van € 125.000, waarover ze 3% rente betalen. Door het wegvallen van de hypotheekrenteaftrek kunnen ze deze € 3.750 niet meer aftrekken. Als zij nog wel een eigenwoningforfait zouden moeten betalen, zijn ze netto bijna € 1.400 per jaar meer kwijt.

Scenario 2: je hebt je hypotheek tussentijds aangepast

Als je een lopende hypotheek in de tussentijd hebt aangepast, bijvoorbeeld vanwege een verhuizing, kun je ook te maken krijgen met het vervallen van de hypotheekrenteaftrek.

Stel dat je in 2001 een huis hebt gekocht en in 2016 bent verhuisd naar een ander koophuis. De kans is groot dat je looptijd van de hypotheek opnieuw op 30 jaar hebt laten zetten. De totale looptijd komt dan weliswaar uit op 45 jaar, maar mag je nog steeds maar 30 jaar de rente aftrekken. Alleen als de lening voor het nieuwe huis hoger is, mag je over de verhoging wel opnieuw 30 jaar de rente aftrekken.

Scenario 3: de eigen woning verhuist van box 1 naar box 3

Het kan ook dat in een nieuw Regeerakkoord wordt afgesproken dat de eigen woning fiscaal verhuist naar box 3. Daarmee zou het recht op hypotheekrenteaftrek in een klap voor iedereen verdwijnen. Als dit zonder aanvullende regelingen gebeurt, kost het een gemiddelde huiseigenaar al snel tussen de € 100 en € 250 netto per maand. Dat hebben specialisten doorgerekend.

Zelf actie ondernemen

Er is geen kant-en-klare oplossing voor het (mogelijk) wegvallen van het recht op hypotheekrenteaftrek. Maar zeker op de eerste twee scenario’s kun je zelf actie ondernemen, al dan niet met hulp van een expert op het gebied van hypotheken. Als je al sinds 2001 een hypotheek hebt, heb je nog 10 jaar de tijd! Tenminste, als de regels niet veranderen.

Ik help je graag

Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik zo’n expert. Ik help je graag met jouw toekomstige hypotheeksituatie en om waar nodig aanpassingen te doen. Bijvoorbeeld door extra af te lossen of op een andere manier te sparen. Wil je hier meer over weten? Neem dan gerust even contact met me op.

Geld verdienen door te besparen op je verzekeringen

Verzekeringen zijn supersaai. Althans, dat vinden veel Nederlanders. Maar als ik je nou vertel dat je binnen een uurtje misschien wel honderden euro’s kunt besparen?

De premies van schadeverzekeringen voor je huis en je auto stijgen al jaren. Dat komt vooral omdat er steeds vaker schade is door extreem weer. Gemiddeld ruim € 350 miljoen per jaar. Maar er zijn ook uitschieters, zoals bijvoorbeeld de zomerstormen van 2016. Die alleen waren al goed voor een schadepost van € 600 miljoen!

Hogere premie

Omdat de klimaatverandering waarschijnlijk structureel is, zijn de premies van veel schadeverzekeringen in de afgelopen jaren omhoog gegaan. Gemiddeld was je vorig jaar € 450 kwijt voor een gecombineerde opstal- en inboedelverzekering. Vijf jaar geleden was nog 25% minder. Voor veel autoverzekeringen geldt een vergelijkbare prijsontwikkeling.

Twee keer zo duur

Toch zijn er nog altijd grote premieverschillen tussen verschillende verzekeringen. Zo betaal je voor het duurste woonpakket ongeveer twee keer zoveel als voor het voordeligste. Voor een WA-autoverzekering geldt hetzelfde. Hoog tijd dus om je verzekeringen weer eens te updaten!

Kijk ook naar je ORV

Datzelfde geldt voor je overlijdensrisicoverzekering (ORV) als je die al langer geleden hebt afgesloten. De gemiddelde levensverwachting van de Nederlander is namelijk flink gestegen. Hierdoor zijn de premies in de afgelopen twintig jaar gehalveerd! Op een verzekering met een maandpremie van € 80 kan dat dus een kleine € 500 per jaar schelen.

Vraag het een expert

Je kunt je verzekeringen natuurlijk zelf weer eens doornemen, maar waarom zou je het niet overlaten aan een expert? Als Erkend Financieel Adviseur ben ik zo’n specialist en help ik je graag bij het vinden van de verzekeringen die het beste aansluiten op jouw wensen en eisen. Maak dus gerust eens een afspraak om te horen wat ik voor jou kan betekenen.

Financiële zaken? Niet vooruitschuiven, maar aanpakken!

Financiële zaken zijn ingewikkeld, niet leuk, kosten tijd en veroorzaken stress. Herken jij je in deze uitspraken? Dan moet je dit artikel echt even lezen. Want als je je kop in het zand steekt, krijg je daar later misschien spijt van.

Veel mensen, vooral 35-minners, hebben een hekel aan het regelen van hun financiële zaken. Wel begrijpelijk maar niet handig. Immers, de overheid verwacht dat we steeds meer zélf verantwoordelijk zijn voor onze financiële toekomst. 

Bijzondere gebeurtenissen

Financiële zaken horen bij het leven. Of het nu gaat om de wekelijkse boodschappen, een ‘nieuwe’ tweedehands auto of een echt grote aankoop zoals een huis. Veel financiële beslissingen die impact hebben, vallen samen met bijzondere gebeurtenissen in je leven. Denk aan trouwen of samenwonen, kinderen krijgen en een huis kopen. Maar ook aan ontslag, pensioen, echtscheiding en overlijden.

Vooruitkijken

Sommige financiële zaken kun je prima een paar maanden van tevoren regelen, maar bij andere is het juist verstandig om dat al veel eerder te doen. Als je op je zestigste voor je pensioen gaat sparen, heb je straks minder te besteden dan wanneer je dat al vanaf je veertigste doet. En als je een verzekering wilt afsluiten nadat je hem nodig hebt, ben je te laat. Vooruitkijken is dus zinvol!

Kom in actie!

Eerlijk is eerlijk, financiële zaken zijn meestal ingewikkeld. Maar grote financiële beslissingen hebben vaak grote gevolgen. Een verkeerde keuze kan je duizenden euro’s kosten. Sterker nog, in het ergste geval kan het je leven ontwrichten. Wacht daarom niet te lang maar kom in actie en vraag eventueel een specialist om hulp.

Erkend Financieel Adviseur

Als Erkend Financieel Adviseur ben ik zo’n specialist en heb ik alle wettelijk verplichte diploma’s om jou professioneel te mogen bijstaan. Verder moet ik elk jaar cursussen volgen om mijn kennis up-to-date te houden. En zoals elke Erkend Financieel Adviseur ben ik aangesloten bij de SEH, een kwaliteitskeurmerk dat sinds 1998 bestaat.

Maak een vrijblijvende afspraak

Kost het jou moeite om jouw financiële zaken op een rij te zetten of heb je er geen zin in of tijd voor? Maak dan eens een vrijblijvende afspraak met me. Ik help niet alleen bij je hypotheek, maar ook bij verzekeringen en vragen over lenen, sparen en vermogen opbouwen voor later, zoals bijvoorbeeld voor je pensioen. Bel of mail me dus gerust even!

Huis meer waard? Hypotheekrente omlaag!

De huizenprijzen zijn in de afgelopen jaren flink gestegen. Betaalde je vijf jaar geleden gemiddeld zo’n € 250.000 voor een huis, inmiddels is dat een ton meer! Daardoor bestaat de kans dat je minder hypotheekrente hoeft te betalen.

De rente die je over je hypotheek betaalt, bestaat namelijk uit een basisrente en een rente-opslag. Dit geldt vooral voor hypotheken zonder NHG. Vaak betaal je de rente-opslag al als jouw hypotheek hoger is dan 40% of 50% van de koopprijs.

Lager tarief

Hoe meer je hebt geleend voor je huis, hoe hoger de rente-opslag. Heb je jouw huis voor 100% (of meer) gefinancierd met een hypotheek, dan kan die opslag wel oplopen tot 0,6%. Op een hypotheek van € 250.000 betaal je dan € 1.500 extra rente per jaar.

Wanneer je huis meer waard is geworden door de marktontwikkelingen, of als je hebt geïnvesteerd in bijvoorbeeld zonnepanelen en/of als je hebt afgelost, verandert die verhouding. Daardoor kan de rente-opslag in een lager tarief vallen, waardoor jij kunt besparen op je hypotheekrente.

Wat moet je doen?

  • Allereerst moet je weten of en hoeveel rente-opslag je betaalt en hoeveel je kunt besparen. Dat kun je meestal terugvinden op de website van de geldverstrekker.
  • Check vervolgens de voorwaarden van je hypotheek. Hier kun je lezen of het mogelijk is om de renteopslag tussentijds aan te passen.
  • Nu moet je nog weten hoeveel je huis waard is. De WOZ-waarde is een aardige richtlijn, maar loopt altijd een jaar achter. Zeker nu de huizenprijzen zo hard stijgen, kan het lonen om je huis opnieuw te laten taxeren. Dit kost wel geld.
  • Als je besluit je huis te laten taxeren, heb je meerdere mogelijkheden. Via internet kun je al voor een paar tientjes een taxatierapport laten maken. Helaas accepteren lang niet alle banken dit. Je zult dan een taxateur in de arm moeten nemen en dat is een stuk duurder. Toch kan het interessant zijn om hierin te investeren, omdat je de kosten weer terugverdient.
  • Vaak zul je zelf de bank moeten benaderen om de verlaging te laten doorvoeren. Maar dat kun je natuurlijk ook aan je Erkend Financieel Adviseur vragen.

Meer informatie

Wil je weten of jij kunt besparen op je hypotheek door de rente-opslag te verlagen maar kom je er niet helemaal uit of heb je geen tijd om het uit te zoeken? Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik help je graag verder.

Zzp’er, dit verandert er voor jou in 2021

Voor zzp’ers verandert er volgend jaar het nodige op financieel gebied. Dat heeft vooral te maken met belastingwijzigingen. In dit artikel besteden we aandacht aan de belangrijkste zaken waar je in 2021 rekening mee moet houden.

Hoewel de meeste zzp’ers zogenoemde IB-ondernemers zijn, mogen zij hun belastingformulier anders invullen dan mensen in loondienst. Zo hebben zij recht op zelfstandigenaftrek en soms ook op startersaftrek.

Zelfstandigenaftrek omlaag
Helaas wordt de zelfstandigenaftrek de komende jaren verlaagd. Over 2020 mag je nog € 7.030 aftrekken, over 2021 nog € 6.670. Deze vermindering gaat door totdat de zelfstandigenaftrek in 2036 uitkomt op ongeveer € 3.200.

Belasting eerste schijf omlaag
Wel is er een bedrag van € 500 miljoen gereserveerd om de arbeidskorting voor alle werkenden – dus ook voor zzp’ers – te verhogen. Des te hoger die korting is, des te minder belasting hoef je te betalen. Verder gaat het tarief van de eerste belastingschijf iets omlaag van 37,35% naar 37,10%. Volgens het kabinet gaan zzp’ers er hierdoor netto niet op achteruit.

Maximale aftrek omlaag
Of dit echt zo is, zal moeten blijken. Zeker als je winst hoger is dan € 68.500. Het maximale percentage waartegen je kosten mag aftrekken, daalt volgend jaar namelijk met 3%. Dit geldt niet alleen voor bedrijfskosten, maar bijvoorbeeld ook voor hypotheekrente, partneralimentatie, giften en bijzondere zorgkosten. De aftrek van zulke kosten bedraagt in 2021 nog maximaal 43%. In 2022 daalt dit verder tot 40% en in 2023 tot 37,05%.

Startersaftrek
Ben je onlangs gestart als zzp’er of ga je dat in 2021 doen? Dan heb je recht op een extra aftrekpost, de startersaftrek. Je mag in de eerste vijf jaar dat je bedrijf bestaat in totaal drie keer de startersaftrek claimen. Per keer gaat het vooralsnog om een bedrag van € 2.123. Je komt in aanmerking voor startersaftrek als je:

recht hebt op zelfstandigenaftrek én
in de voorafgaande vijf jaar tenminste één jaar geen ondernemer was én
in deze periode hooguit twee keer de zelfstandigenaftrek gebruikt.
Meer aandachtspunten
Als zelfstandige zijn er meer financiële zaken die anders werken dan wanneer je in loondienst bent. Denk aan de financiering van je bedrijf, het opbouwen van pensioen, maar uiteraard ook aan je hypotheek. Wil je daar meer over weten? Neem dan eens contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.