Duurzaam verbouwen: zo doe je dat!

Je wilt wel verduurzamen, maar je hebt er eigenlijk geen geld voor. Of je verwacht dat het niet rendabel is. Onze tip: denk er nog eens goed over na! Duurzaam verbouwen is namelijk nog altijd een slimme investering, zelfs als je geen of een krap budget hebt.

21 juni 2024
Verduurzamen is op meerdere manieren een goede belegging. Allereerst omdat je bespaart op je energierekening: een goed geïsoleerd huis en energiezuinige apparaten zorgen ervoor dat je minder gas en elektriciteit verbruikt. En dat zie je elke maand terug op je energierekening.

Huis meer waard
Minstens zo belangrijk: de waarde van je woning gaat erdoor omhoog. Dat is gunstig als je ooit wilt verkopen. Maar het kan ook een positief effect hebben op de hoogte van je hypotheekrente. Wil je daar meer over weten? Bel of mail me dan even.

Hypotheek gebruiken om te verduurzamen
Maar hoe kun je zo’n duurzame verbouwing het beste financieren? Een van de mogelijkheden is het verhogen van je hypotheek. Als je gaat verduurzamen, mag je namelijk meer lenen: tot maximaal 106% van de woningwaarde. Voorwaarde is wel dat je het extra geld besteedt aan energiebesparende maatregelen.

Bovendien kun je voor een duurzame verbouwing vaak meer hypotheek krijgen dan normaal met jouw inkomen mogelijk zou zijn. Dit extra leenbedrag is afhankelijk van het energielabel van de woning. Hoe dat zit, lees je hier.

Voor- en nadelen hypotheek verhogen
Het grote voordeel van je hypotheek verhogen is, dat je de kosten over een lange periode uitsmeert en de rente aftrekbaar is. Daardoor zijn de maandlasten lager. Nadeel is dat je extra kosten moet maken voor hypotheekadvies en wellicht de notaris. Die mag je overigens wel weer deels aftrekken bij je belastingaangifte.

Persoonlijke lening
Een andere optie is het afsluiten van een persoonlijke lening. Die heeft over het algemeen een kortere looptijd dan een hypotheek en de rente is meestal hoger. Daardoor ben je per maand meer kwijt. Maar je bent ook sneller van je schuld af. Daarnaast kun je een persoonlijke lening vaak sneller afsluiten en heb je geen notariskosten. En de rente van de lening is, als je die gebruikt voor je woning, ook gewoon aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting.

Energiebespaarlening
Heb je wel eens gehoord van de Energiebespaarlening? Dat is een lening met gunstige voorwaarden, speciaal voor verduurzaming. De rente is laag en de voorwaarden zijn aantrekkelijk. Je kunt hiermee tot € 27.000 lenen voor energiebesparende maatregelen. Als je je huis zeer energiezuinig wilt maken, kun je maximaal € 54.000 lenen en voor een Nul-op-de-Meter-woning zelfs € 71.000. Hier lees je meer over de mogelijkheden die er zijn.

Spaargeld
Of misschien heb je inmiddels aardig wat spaargeld opzij gezet. Dan kun je natuurlijk ook een deel daarvan gebruiken om je huis te verduurzamen. Het voordeel is dat je dan geen lening hoeft af te sluiten en dus geen rente betaalt. Zorg er wel voor dat je altijd een financiële buffer houdt voor onverwachte uitgaven. Natuurlijk kun je ook een combinatie van deze opties overwegen.

Vergeet de subsidies niet!
Natuurlijk laat je geen geld liggen, dus maak je gebruik van de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE). Hiermee kun je een deel van de kosten voor bijvoorbeeld isolerende maatregelen, warmtepompen en HR++ glas terugkrijgen. Dit kan oplopen tot duizenden euro’s, afhankelijk van de maatregelen die je neemt. Meer over die subsidies lees je hier.

Adviseur Duurzaam Wonen
Het kan best ingewikkeld zijn om uit al deze mogelijkheden de beste combinatie te kiezen. Daarom is het slim om even contact met me op te nemen. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik namelijk ook Adviseur Duurzaam Wonen. Ik kan je altijd op maat adviseren over de optimale manier om jouw duurzame woning te realiseren. Zo weet je zeker dat je de juiste keuzes maakt en maximaal profiteert van je investeringen!

Je eerste huis kopen: wat komt daar allemaal bij kijken?

Je eerste huis kopen is een geweldige ervaring, maar tegelijkertijd ook best spannend. Niet alleen omdat het om een groot bedrag gaat, maar ook omdat er veel bij komt kijken. In dit artikel vind je de belangrijkste aandachtspunten.

7 juni 2024

De zoektocht naar een eigen huis begint vaak met de vraag hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Deze vraag kun je beter aan mij stellen dan aan een eenvoudige rekentool op het internet. Ik kijk verder dan alleen je inkomen en weet precies welke mogelijkheden er zijn. Ik kan je daarnaast veel nuttige informatie geven. Maak gerust een afspraak voor een – gratis – oriënterend gesprek. Daarna weet je wat je te besteden hebt en kun je veel gerichter op zoek naar jouw eerste huis.
 

Hypotheekadvies

Heb je jouw droomhuis gevonden? Dan is het hoog tijd om een nieuwe afspraak met me te maken. ik help je bij het kiezen van de hypotheek die het beste bij je past en vraag deze voor je aan. Verder verzamelen we samen alle documenten die nodig zijn. Maar ook andere onderwerpen komen aan bod, zoals energiebesparende voorzieningen, de verzekering van je huis en je toekomstige financiën.

Koopcontract

Als jij en de verkoper het eens zijn over de prijs en de voorwaarden, moeten jullie een koopcontract tekenen. Meestal stelt de verkopende makelaar dit op. In het contract kunnen ontbindende voorwaarden staan. Bijvoorbeeld het voorbehoud van financiering of een bouwkundige keuring. In dat geval kun je het contract laten ontbinden als jij de hypotheek niet rond krijgt of als er bij de keuring bouwkundige gebreken aan het licht komen.

Ook de verkoper moet akkoord zijn met de ontbindende voorwaarden en dat is lang niet altijd het geval. Zonder ontbindende voorwaarden loop jij als koper een risico: mocht je om wat voor reden het huis toch niet kopen, dan moet je een boete betalen. Meestal is die 10% van de overeengekomen verkoopprijs.

Bouwkundige keuring

Om te weten of je toekomstige woning in goede staat is, laat je een bouwkundige keuring uitvoeren. Dit kan in principe al voordat je het koopcontract tekent, maar dan moet de verkopende partij dit ook willen. Zo’n keuring is soms verplicht, bijvoorbeeld als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie wilt afsluiten of als de hypotheekverstrekker erom vraagt.

Hypotheek aanvragen

Voordat de bank een hypotheek verleent, moet je een taxatierapport van je nieuwe huis hebben. Dit kun je het beste laten opstellen door een erkende taxateur. Het rapport stuur je naar mij, waarna ik de hypotheek voor je kan aanvragen.

Eindinspectie

Dan komt eindelijk de grote dag waarop je officieel eigenaar wordt van jouw eerste huis: de sleuteloverdracht bij de notaris. Voor het zover is, doe je samen met de makelaar – en vaak ook de verkoper – de eindinspectie. Daarbij kijk je of alles in het huis er uitziet zoals beschreven in het koopcontract. Dit is ook het moment om de meterstanden te noteren.

Naar de notaris

Aansluitend gaan jullie naar de notaris om de hypotheekakte en de leveringsakte te tekenen. Als alle handtekeningen zijn gezet, is het huis van jou en krijg je de sleutels. De notaris verzorgt de eindafrekening en stuurt de hypotheekgegevens naar het Kadaster.

Niet vergeten!

Vergeet niet om door te geven dat je gaat verhuizen. Niet alleen aan familie en vrienden, maar ook – of vooral – aan instanties zoals de gemeente en je bank, et cetera. Vergeet ook de huisarts niet. Verder moet je natuurlijk bijtijds een energiecontract afsluiten, anders zit je zonder stroom en gas. En zorg ervoor dat je contracten en abonnementen op je oude woning tijdig opzegt.

Kosten

Naast de koopprijs van je huis moet je andere kosten maken. Denk bijvoorbeeld aan de kosten voor het hypotheekadvies, de taxatie, de notaris en het eventuele bouwkundige onderzoek. Eén voordeel: een deel van die kosten mag je aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. 

Meer weten

Heb je nog vragen die we in dit artikel niet hebben beantwoord? Ik help je graag de antwoorden te vinden! Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, help ik je graag bij het kopen van jouw eerste huis!

Starter in 2024: ga je kopen of huren?

Als starter op de woningmarkt sta je in 2024 voor een belangrijke beslissing: ga je een huis kopen of kies je ervoor om te huren? Die keuze heeft invloed op je flexibiliteit, maar ook op je financiële situatie nu en in de toekomst.

24 mei 2024
Op de langere termijn is kopen (bijna) altijd interessanter voor je portemonnee. Maar afhankelijk van je situatie kan huren soms slimmer zijn. Om je te helpen, hebben we de belangrijkste voor- en nadelen van de beide opties op een rij gezet.

Voordelen koophuis
Het kopen van een huis biedt meerdere voordelen. Zo bouw je met een koopwoning vermogen op, omdat je elke maand een deel van de hypotheek aflost. Daardoor wordt jouw huis steeds meer jouw eigendom. Bovendien profiteer je van de eventuele waardestijgingen, wat winst kan opleveren als je het weer verkoopt.

Daarnaast profiteer je van hypotheekrenteaftrek, waardoor je netto woonlasten lager zijn. En omdat je een hypotheek meestal afsluit voor een periode van dertig jaar, weet je waar je financieel aan toe bent. Ook heb je als eigenaar meer vrijheid omdat je zelf bepaalt of en hoe je jouw huis wilt verbouwen.

Nadelen koophuis
Het kopen van een huis brengt ook nadelen met zich mee, vooral voor starters. Zo zijn de kosten voor het kopen van een huis vaak hoog. Verder moet je als huiseigenaar rekening houden met bijkomende kosten, zoals onderhoud en reparaties. En als je huis juist minder waard wordt, kun je met een restschuld blijven zitten.

Voor- en nadelen van huren
Een van de belangrijkste voordelen van huren is de flexibiliteit: als huurder kun je gemakkelijk verhuizen als je bijvoorbeeld een nieuwe baan krijgt of besluit te gaan samenwonen. En je hoeft als huurder geen rekening te houden met kosten voor onderhoud en reparaties, omdat dit de verantwoordelijkheid is van de verhuurder.

Maar het huren van een woning heeft ook nadelen. Een van de grootste is dat je als huurder geen vermogen opbouwt. Je betaalt elke maand huur en dat geld ben je voorgoed kwijt. Bovendien stijgen de huurprijzen elk jaar, waardoor je op lange termijn mogelijk meer betaalt dan wanneer je een huis zou kopen.

Vraag me gerust om advies
Of je nu kiest voor kopen of huren, het is altijd verstandig om advies in te winnen. Als Erkend Financieel Adviseur begeleid ik je graag bij het maken van de keuze die het beste past bij jouw situatie en toekomstplannen. Neem dus gerust contact met me op.

Startershypotheek 2024: de weg naar je eerste koopwoning

Als je droomt van je eerste eigen koophuis, zul je ook moeten gaan nadenken over de financiering ervan. Gelukkig zijn er anno 2024 nog altijd veel mogelijkheden om een startershypotheek af te sluiten. De belangrijkste zetten we hier voor je op een rij.

10 mei 2024


Als starter op de woningmarkt kun je kiezen uit meerdere hypotheekvormen. De meest voorkomende zijn de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek. Elke vorm heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus het is belangrijk om goed te onderzoeken welke het beste bij jou past.

Startershypotheek en hypotheekrenteaftrek
Zeker voor starters is het recht op hypotheekrenteaftrek een belangrijk aspect van een hypotheek. Dit kan je immers een flinke besparing opleveren. Sinds 2013 geldt hypotheekrenteaftrek alleen voor een lening die je binnen dertig jaar volledig aflost. Het is dus belangrijk om hier rekening mee te houden bij het kiezen van je hypotheekvorm.

Extra hypotheek duurzaam huis
Als je een huis koopt dat tenminste energielabel C heeft, kun je misschien een hogere hypotheek afsluiten. Datzelfde geldt als je van plan bent om een minder ‘groen’ huis te kopen en dat zelf te verduurzamen. In de onderstaande artikelen lees je er meer over.

Starterslening als duwtje in de rug
In samenwerking met ongeveer 250 Nederlandse gemeenten biedt het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting de Starterslening aan. Dat is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek. Deze lening kan je helpen het verschil te overbruggen tussen de koopsom en het maximale bedrag dat je kunt lenen. Met gunstige voorwaarden, zoals een rentevrije periode in de eerste jaren, kan de Starterslening een slimme optie zijn voor jou als starter.

Hulp van (groot)ouders
Ook ouders en grootouders kunnen helpen bij het kopen van je eerste huis. Zo mogen ouders eenmalig een bedrag van bijna € 32.000 (2024) belastingvrij schenken, als je tussen de achttien en veertig jaar bent.

Daarnaast mogen ouders jaarlijks € 6.633 belastingvrij schenken aan hun kind(eren). Dat kan helpen om de maandlasten voor je nieuwe woning een beetje te drukken. Voor grootouders is die vrijgestelde schenking met € 2.658 een stuk lager. Maar misschien kunnen zij – al dan niet samen met jouw of jullie ouders – wel helpen bij een familiehypotheek.

KoopGarant, KoopStart en Duokoop
KoopGarant, KoopStart en Duokoop zijn programma’s die starters helpen om een woning te kopen met financiële ondersteuning. Bij KoopGarant koop je een woning voor een lagere prijs dan de marktwaarde. Verder krijg je de belofte dat de woning wordt teruggekocht als je deze wilt verkopen.

Bij KoopStart wordt een deel van de woning eigendom van een woningcorporatie, projectontwikkelaar of gemeente. Daardoor zijn je maandelijkse lasten lager. Als je besluit de woning weer te verkopen, wordt de verkoopopbrengst verdeeld tussen jou en de aanbieder.

Met Duokoop koop je samen met het Duokoopfonds een huis. Het Duokoop-deel is niet groter dan 40% van de totale koopsom. Doordat je de woning samen koopt, zijn je maandlasten lager en heb je meer kans om het huis te kopen dat je graag wilt.

Meer weten?
Wil je meer weten over al deze mogelijkheden en ontdekken welke bij jou passen? Stel je vragen dan gerust! Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, adviseer ik je graag en help ik je bij het maken van de juiste keuzes op weg naar jouw droomhuis.

Doe de StartersScan!

Als je overweegt om je eerste stap te zetten op de woningmarkt, vraag je je misschien af wat voor type starter jij eigenlijk bent. Wat denk je zelf? Een Laconieke Leek, of eerder een Pragmatische Puzzelaar? Of toch een Kieskeurige Kenner of een Onwetende Optimist? Met de StartersScan weet je het binnen enkele minuten.

26 april 2024
In Nederland is de woningmarkt voor starters ‘uitdagend’, zoals dat zo mooi heet. Wat houdt dat in, ‘uitdagend’? Nou, dat er veel vraag is naar betaalbare huizen, maar dat het aanbod beperkt is. Hierdoor kan het vinden van een geschikte woning een hele opgave zijn. Als je weet welk type starter jij bent, kan dat helpen bij het selecteren van het huis dat bij je past.

Ontdek binnen een paar minuten wat voor starter jij bent!
In onze StartersScan kun je jouw woonwensen invullen. Ook beantwoord je een paar kennisvragen. Dat kost je slechts een paar minuten van je tijd! Op basis van jouw antwoorden krijg je de uitkomst met een toelichting.

Ben je een Laconieke Leek, een Pragmatische Puzzelaar, een Kieskeurige Kenner of een Onwetende Optimist? Doe de test en ontdek het!

Klimaatlabel voor huizen: wat is dat?

De meeste huiseigenaren weten weinig over de klimaatrisico’s die ze lopen. Datzelfde geldt voor starters op de woningmarkt. Om daarin verandering te brengen, hebben onderzoekers van drie grote banken voorgesteld om een klimaatlabel in het leven te roepen. Maar wat is het en welke gevolgen kan het hebben?

12 april 2024
De laatste jaren is er steeds meer overlast die samenhangt met klimaatverandering. Denk bijvoorbeeld aan de overstroming in Zuid-Limburg, maar ook aan fikse hagelbuien of hevige valwinden in de zomer. Of aan de droogte, die in sommige regio’s in de zomer zelfs kan leiden tot een (bijna) tekort aan drinkwater.

Niet verzekerbaar
Dergelijke gebeurtenissen kunnen ook gevolgen hebben voor je huis. Niet voor niets waarschuwt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hier al jaren voor. Sommige risico’s kun je verzekeren, maar dat geldt lang niet voor al het onheil dat jouw huis kan beschadigen. Denk bijvoorbeeld aan schade door overstroming, omdat een rivier buiten de oevers treedt, of schade door verzakking als gevolg van funderingsproblemen.

Overstroming
Veel huiseigenaren zijn zich niet of onvoldoende bewust van zulke risico’s. Zo denkt ongeveer een kwart dat hun huis door overstroming deels onder water kan komen te staan. Maar in werkelijkheid geldt dit risico voor bijna zes op de tien Nederlandse koophuizen.

Funderingsproblemen
Ook de funderingsproblemen zijn veel groter dan de meeste mensen inschatten: het gaat namelijk om ongeveer één miljoen woningen. Slechts 15% van de eigenaren beseft dit. Terwijl de kosten van herstel gemiddeld zo’n € 50.000 zijn en kunnen oplopen tot maar liefst € 100.000 of meer.

Bewustwording
Een klimaatlabel per woning zou vooral moeten leiden tot meer bewustwording van deze risico’s. De hoop is dat huizenbezitters daardoor meer (financiële) voorzorgsmaatregelen nemen. Want stel dat je tienduizenden euro’s nodig hebt om je huis te repareren. Dan moet je die natuurlijk wel kunnen lenen én aflossen.

Huizenprijs
Het label kan natuurlijk ook effect hebben op de waarde van een woning. Voor een huis dat (veel) risico loopt, zal de verkoopprijs waarschijnlijk dalen. Voor de eigenaar is dat natuurlijk slecht nieuws. Voor starters kan het in sommige gevallen juist gunstig zijn.

Termijn
Voor een klimaatlabel op huisniveau speelt er meer dan alleen de plaats waar het huis staat. Denk bijvoorbeeld aan de vraag of er wel of geen kelder is. Om alle factoren goed in kaart te brengen, moet elk huis worden gekeurd en dat kost veel tijd en geld. Daardoor is de kans klein dat het label er op korte termijn komt.

Meer weten
Tegelijkertijd kun je er wel rekening mee houden, zeker als je als starter op zoek bent naar je eerste koopwoning. Wil je daar meer over weten? Maak dan een afspraak met me. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, help ik je graag om alles wat van belang is bij het kopen van een huis in kaart te brengen.

Einde rentevaste periode: hier moet je op letten

Bij het afsluiten van een hypotheek kiezen veel huizenkopers ervoor de hypotheekrente voor een bepaalde tijd vast te zetten: de rentevaste periode. Die periode kan één of twee jaar zijn, maar ook aanzienlijk langer, zoals tien of twintig jaar.

29 maart 2024
Op een gegeven moment loopt die afspraak af en moet je een nieuw ‘rentecontract’ afsluiten. Hierover krijg je, drie maanden voordat het zover is, bericht van jouw hypotheekbank. Die doet je dan meteen een voorstel voor zowel een nieuwe periode als een nieuw rentepercentage.

Kansen
Je kunt natuurlijk klakkeloos op dat voorstel ingaan, je handtekening zetten en het nieuwe contact terugsturen. Maar wist je dat je veel meer mogelijkheden hebt? Dat kan kansen bieden. Daarom is het aflopen van de rentevaste periode een goed moment om te onderzoeken wat de alternatieven zijn.

Oversluiten
Met het aflopen van die periode ligt je contract namelijk open. Dat betekent dat je vrij bent om over te stappen naar een andere hypotheekaanbieder en/of een andere hypotheekvorm. Dat laatste kan meestal ook bij je huidige geldverstrekker.

Je hypotheek oversluiten kan interessant zijn, bijvoorbeeld omdat je dan minder rente betaalt. Als je dat wilt onderzoeken, kun je het voorstel van jouw geldverstrekker vergelijken met de actuele hypotheekrentes.

Risico-opslag
Let wel op de manieren waarop hypotheekverstrekkers omgaan met de risico-opslag. Dat is een klein stukje extra rente. Die opslag hangt samen met de hoogte van je hypotheek in verhouding tot de waarde van je huis.

Spaarhypotheek
Heb jij een spaarhypotheek? Dan heeft oversluiten meestal geen zin. Dat komt omdat de hypotheekrente die je betaalt is gekoppeld aan de spaarrente die je krijgt. Vanwege de fiscale voordelen van de hypotheekrenteaftrek kun je met een lagere hypotheekrente netto juist duurder uit zijn.

Hypotheekadviseur
Verwacht je dat oversluiten wel een goede optie is? Dan is het verstandig om een onafhankelijke hypotheekadviseur in te schakelen. Die kan veel aanbieders met elkaar vergelijken en je zo helpen de hypotheek te vinden die het beste bij jou past.

Meer informatie
Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken. Heb je vragen over dit artikel of over een lopende of nieuwe hypotheek? Neem dan gerust contact met me op.

Ben jij geld de baas?

De Week van het geld loopt dit jaar van 11 tot 15 maart. In die week geven docenten en gastsprekers lessen op basisscholen en in het middelbaar onderwijs. Het doel is om kinderen en jongeren te leren hoe ze financieel redzaam kunnen worden. Ook ouders kunnen helpen. En ze kunnen er zelf misschien ook nog wat opsteken!

12 maart 2024
Kinderen komen steeds vaker en steeds vroeger in aanraking met financiële verleidingen. Influencers prijzen producten aan en in games worden ze gevraagd om upgrades te kopen. Vaak hebben ze op jonge leeftijd nog weinig besef van de waarde van geld en de risico’s die ze dagelijks kunnen lopen.

Geld de baas
Uit onderzoek blijkt dat kinderen al op jonge leeftijd de basis kunnen leggen voor een gezonde financiële toekomst. Dit jaar is het thema van de Week van het geld daarom: ‘Hoe ben jij je geld de baas?’ Tijdens – en na – de Week van het geld kun je ook thuis aan de slag, bijvoorbeeld met de Explainervideo’s financiële verleidingen. Daarin wordt onder andere aandacht besteed aan in-game aankopen en hoe je ‘nee’ kunt leren zeggen tegen de verleiding om geld uit te geven. Ook leerzaam voor volwassenen!

Inzicht door overzicht
Want of je nu jong bent of al wat ouder, als je geld de baas wilt zijn, moet je allereerst inzicht hebben in je financiën. Dat begint met overzicht creëren. Een (digitaal) huishoudboekje kan je daarbij helpen. De meeste banken bieden ze gratis aan hun klanten aan, maar er zijn ook andere partijen die gratis en betaalde digitale huishoudboekjes maken.

Budgetteren
Als je weet hoeveel er binnenkomt aan inkomen en hoeveel eruit gaat aan vaste lasten (zoals huur, hypotheek en energie), dan kun je de rest van je geld onderbrengen in specifieke budgetten. Denk aan de wekelijke boodschappen, maar bijvoorbeeld ook aan kleding, cadeautjes en uitjes. Houd je nog wat over? Mooi, dan kun je daarmee sparen.

Impulsaankopen
Net zo goed als kinderen worden verleid door YouTubers, TikTokkers en spelontwikkelaars, word je als volwassene dagelijks blootgesteld aan de verlokkingen van reclames. De beste manier om hiermee om te gaan, is geen impulsaankopen te doen. Zie je iets wat je misschien wilt hebben? Stel de beslissing om het te kopen dan uit. Wil je het (over)morgen of volgende week nog steeds, dan kun je het altijd nog aanschaffen. Maar waarschijnlijk zul je je negen van de tien keer bedenken.

Specialist
Als Erkend Financieel Adviseur weet ik hoe belangrijk kennis en inzicht zijn als je goed met geld wilt omgaan. Ik heb alle wettelijke diploma’s op zak én volg elk jaar verplichte opleidingen. Heb jij vragen over een financieel onderwerp en ben je op zoek naar gedegen advies van een specialist? Neem dan gerust contact met me op.

Hypotheekrente 2024: wat kun je verwachten?

Wat doet de hypotheekrente in 2024? Na de plotselinge stijging in 2022 en een verdere verhoging in 2023 daalt de rente sinds enkele maanden weer. Wat heeft het vervolg van 2024 in petto?

16 februari 2024
De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van meerdere factoren. Eén daarvan is het rentepercentage dat de Europese Centrale Bank (ECB) vaststelt. Dat is met 4% historisch hoog, met als doel de inflatie een halt toe te roepen. Volgens ECB-president Christine Lagarde verandert dit niet voor de zomer van 2024.

Hypotheekrente en kapitaalmarktrente
De financiële markt ging er vanuit dat de ECB de rente eerder zou gaan verlagen. Nu dat niet zo is, stijgt de zogenoemde kapitaalmarktrente. En omdat banken en andere hypotheekverstrekkers het geld voor hun hypotheken lenen op de financiële markt, is de kans groot dat de hypotheekrente ook omhoog gaat.

Tweede helft 2024
Experts zijn echter een stuk optimistischer over de tweede helft van dit jaar. Persbureau Bloomberg heeft meerdere economen gevraagd naar hun verwachtingen. Zij voorspellen dat de ECB vanaf juni de belangrijkste rentetarieven in vier stappen zal verlagen van 4% naar 3%. Als dat gebeurt, is een verlaging van de hypotheekrente een logisch gevolg.

Een andere factor die de hoogte van de hypotheekrente bepaalt, is de concurrentie tussen aanbieders van hypotheken. Die concurrentie is momenteel groot, waardoor veel geldverstrekkers niet snel hun rente (sterk) zullen verhogen.

Huizenprijs omhoog
Of wachten op een lagere hypotheekrente een goede strategie is wanneer je een huis wilt kopen, valt te bezien. De huizenprijs stijgt namelijk alweer enkele maanden en zal dat naar verwachting blijven doen. Verder is de rentedaling in de tweede helft van 2024 slechts een voorspelling, geen zekerheid.

Erkend Hypotheekadviseur
Als je een huis wilt kopen, je bestaande hypotheek wilt oversluiten of de renteperiode opnieuw moet vastzetten, moet je deze ontwikkelingen natuurlijk wel meewegen in je beslissing. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kan ik je helpen door verschillende scenario’s voor je door te rekenen. Maak gerust eens een afspraak met me om te horen wat ik voor jou kan betekenen.

Box 3 in 2024: hoeveel belasting moet je betalen?

Als je belegt, spaargeld hebt of bezittingen zoals bijvoorbeeld een tweede huis in Nederland, dan is de kans groot dat je in 2024 box 3-belasting moet betalen. Maar hoeveel precies? Dat is nog een hele rekensom.

5 januari 2024
Er is al jaren veel te doen over de box 3-belasting of vermogensrendementsheffing, zoals die officieel heet. Over drie jaar komt er een nieuw stelsel. Vanaf dan wordt het feitelijke rendement van je bezittingen belast. Tot die tijd gaat de Belastingdienst uit van een fictief rendement.

Rendement
Een fictief rendement wil zeggen dat er een aanname wordt gedaan wat gemiddeld ongeveer het rendement zou moeten zijn. Voor spaargeld is dat denkbeeldige rendement in 2024 voorlopig vastgesteld op 1,03%. Voor beleggingen en andere bezittingen gaat de Belastingdienst in 2024 uit van 6,04% rendement.

In 2024 betaal je 36% belasting over dat rendement. Dat is 2% meer dan in 2023 het geval is.

Drempelbedrag en heffingsvrij vermogen
Heb je daarnaast schulden die in box 3 vallen, bijvoorbeeld omdat je een lening hebt? Dan mag je die aftrekken tegen een percentage van 2,47%. Maar daarmee ben je er nog niet. Zo geldt er voor schulden een drempelbedrag. Dit betekent dat je niet de hele schuld mag meenemen in de berekening.

Daar staat tegenover dat een deel van jouw bezittingen onder het heffingsvrije vermogen valt. Dat gaat in 2024 niet omhoog en bedraagt € 57.000 per fiscale partner. Over dit deel van je vermogen hoef je geen belasting te betalen.

Definitieve percentages
Nog een belangrijk detail: alleen het genoemde percentage van 6,04% voor beleggingen en andere bezittingen staat al vast. De percentages voor banktegoeden en schulden zijn nog voorlopig. Pas begin 2025 bepaalt de Belastingdienst de percentages hiervoor en verwerkt die aansluitend in jouw definitieve belastingaanslag.

Ingewikkelde berekening
Zelfs als je alleenstaand bent en enkel spaargeld en een lening hebt, kan de berekening van de box 3-belasting al ingewikkeld zijn. Laat staan als je spaargeld, beleggingen, schulden én een fiscaal partner hebt. Op deze pagina op de website van de Belastingdienst zijn drie voorbeelden uitgewerkt.

Meer informatie
Heb je vragen naar aanleiding van dit bericht? Stel ze me gerust! Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van geldzaken. Daarnaast heb ik een uitgebreid netwerk van andere professionals, zoals bijvoorbeeld belastingexperts en accountants. Ik help je graag verder.