Nieuwe subsidiepot voor jouw elektrische auto

Ben jij van plan om in 2022 privé een nieuwe, volledig elektrische personenauto te kopen? Dan kun je in aanmerking komen voor een subsidie van € 3.350.

Er gelden wel enkele voorwaarden. Zo moet de auto tenminste 120 kilometer kunnen rijden op een volle accu en een cataloguswaarde hebben tussen de € 12.000 en € 45.000. Verder moet jij de eerste eigenaar zijn, is de auto in 2022 op jouw naam gezet en mag de verkoopovereenkomst niet al vóór 1 januari 2022 zijn gesloten.

SEPP-lijst
De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) heeft hiervoor een zogenoemde SEPP-lijst gemaakt. Daarop staan de auto’s die in aanmerking komen voor de regeling. Dit overzicht wordt regelmatig bijgewerkt. Op deze pagina kun je de SEPP-lijst raadplegen.

Het kan gebeuren dat de subsidiepot gedurende het jaar leeg raakt. Wil je van de koop kunnen afzien als dit gebeurt? Neem dan een ontbindende voorwaarde op in de overeenkomst met jouw autodealer.

Gebruikte elektrische auto
Koop je een volledig elektrische auto die al eerder een eerste toelating of inschrijving in het kentekenregister had? Dan beschouwt de overheid de auto als ‘gebruikt’, zelfs als de kilometerstand nul is. In dat geval kom je nog steeds in aanmerking voor een subsidie, maar is het bedrag lager, namelijk € 2.000.

Subsidie aanvragen
Je vraagt de subsidie online aan op de website van de RVO. Dat kan tot uiterlijk 31 december 2022 12.00 uur. Inloggen doe je met je DigiD. Heb je die nog niet? Houd er rekening mee dat het aanvragen ervan zeker drie werkdagen duurt.

Elektrische auto van de zaak
Ga jij dit jaar een elektrische auto van de zaak rijden en wil je die ook privé gebruiken? Dan betaal je meer bijtelling dan in 2021. Over de eerste € 40.000 van de cataloguswaarde moet je 16% betalen, over het meerdere 22%.

Pech voor ondernemers
Ondernemers die dit jaar elektrisch willen gaan rijden, hebben juist pech. Eind december heeft de RVO namelijk bekend gemaakt dat de Milieu Investeringsaftrek (MIA) in 2022 niet meer geldt voor elektrische personenauto’s. In 2021 mochten ondernemers voor zo’n auto nog 13,5% met een maximum van € 5.400 aftrekken van hun winst.

Bovag heeft kritisch gereageerd op het vervallen van de MIA voor elektrische auto’s. Volgens de brancheorganisatie past het niet bij de klimaatambities van de overheid.

Juiste adres
Heb je nog vragen over dit artikel? Dan ben bij je bij mij als Erkend Financieel Adviseur aan het juiste adres. Neem dus gerust contact met me op.

Bespaar op energie door te verduurzamen

Energie wordt ook op de langere termijn duurder. Vooral gas, omdat daarop steeds meer belasting wordt geheven. Met die belastingverhoging wil de overheid mensen stimuleren om hun energieverbruik te verlagen.

Het wordt dus steeds interessanter om je huis te verduurzamen. Zo kun je niet alleen nu, maar ook in de toekomst besparen op je energiekosten.

Begin met isoleren
Als de vloer en de spouwmuren van jouw huis nog niet zijn geïsoleerd, is dat een goede eerste stap. De kosten ervan zijn meestal te overzien en het rendement is hoog. Dat betekent dat je de investering snel terugverdient.

Spouwmuren isoleren

Als je een tussenwoning of hoekwoning hebt, kost het isoleren van de spouwmuren gemiddeld tussen de € 800 en € 2.000. Daarna bespaar je per jaar € 200 tot € 500. Een rendement van maar liefst 25%!

Vloer isoleren

Er zijn verschillende manieren om de vloer te isoleren, maar vaak gebeurt dit met purschuim. Gemiddeld kost het isoleren van de vloer tussen de € 1.400 en € 1.800. Vervolgens levert het per jaar tussen de € 160 en € 220 aan energiebesparing op. Met 11% is dat een prima rendement!

Dak isoleren

Ook het isoleren van je dak is verstandig. Warme lucht stijgt immers op. Het nadeel is dat dakisolatie vrij prijzig is, waardoor het langer duurt voordat je de investering eruit hebt.

Zonnepanelen

Na isoleren staat met stip op nummer twee het plaatsen van zonnepanelen. Allereerst omdat je daarmee zelf duurzame energie opwekt. Maar ook omdat je ze gemiddeld in een jaar of zeven, acht terugverdient. Verder mag je in ieder geval tot 1 januari 2023 de stroom die je aan het stroomnet levert, aftrekken van je eigen energiegebruik.

Minder gas
Vooral gas wordt de komende jaren duurder. Dus is het slim om waar mogelijk over te stappen op elektriciteit. Door je gasfornuis te vervangen door een inductiefornuis, bijvoorbeeld. Maar als je echt wilt besparen, dan ga je helemaal van het gas af. De (vaste) transportkosten van gas zijn namelijk best hoog en al gebruik je maar een paar kuub, je moet ze toch betalen.

Warmtepomp
Een warmtepomp is een goed alternatief voor gasverwarming. De pomp regelt net als een cv-ketel de verwarming en – in combinatie met een boiler – het warme water. Het grootste deel van de energie die een warmtepomp nodig heeft, wordt onttrokken aan de buitenlucht. Het andere deel komt van elektriciteit. Met een complete installatie inclusief boiler hebt je dus geen gas meer nodig.

De kosten van een warmtepomp zijn afhankelijk van je huis en je wensen. De goedkoopste oplossing kost zo’n € 4.000. Houd er wel rekening mee dat een warmtepomp al snel 3.500 kWh aan elektriciteit per jaar gebruikt.

Meer weten?
Heb je een vraag over dit artikel of wil je weten hoe je jouw duurzame verbouwing het best kunt financieren? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik ook Adviseur Duurzaam Wonen. Ik zet de mogelijkheden graag voor je op een rij, zodat jij de beste keuze kunt maken.

Heeft het regeerakkoord effect op jouw portemonnee in 2022?

Na meer dan negen maanden onderhandelen is er eindelijk een nieuw Regeerakkoord. Het kabinet Rutte IV hanteert een ongekend ruime begroting. De miljarden vliegen je om de oren! Maar heb jij baat van al dat geld dat de nieuwe regering wil uitgeven?

Om met deur in huis te vallen: waarschijnlijk ga je er het eerste jaar nog niet veel van merken. Op Prinsjesdag kregen we al de aankondiging dat we er in 2022 niet of nauwelijks op vooruit zouden gaan. Drie maanden later zijn die vooruitzichten niet verbeterd. Sterker nog, energie is een stuk duurder geworden en de inflatie is opgelopen.

Belastingen in 2022 en verder
De inkomstenbelasting gaat volgend jaar een fractie omlaag en de belasting op vermogen (zoals spaargeld) krijgt een iets hogere vrijstelling. Dit zou gemiddeld een plusje van 0,1% moeten opleveren. Maar het kabinet belooft in de jaren daarna koopkrachtverbetering voor de lage en middeninkomens en een nieuw stelsel voor het heffen van belasting op spaargeld, beleggingen en ander vermogen.

Hypotheekrenteaftrek
Afgaande op het Regeerakkoord laat het nieuwe kabinet de hypotheekrenteaftrek met rust. Die wordt dus niet versneld afgeschaft. Wel worden fiscale aftrekposten komend jaar verder begrensd. Zo mag je betaalde hypotheekrente in 2022 nog maar voor maximaal 40% aftrekken bij je aangifte Inkomstenbelasting. Dit jaar was dat nog 43%. Mensen die meer dan € 68.500 per jaar verdienen, gaan als gevolg hiervan meer belasting betalen.

Energie duurder…
Vooral gas is in het laatste kwartaal van 2021 flink duurder geworden en dat werkt door in 2022. Als je een variabel contract hebt, ben je bij een gemiddeld gebruik van 1.400 m3 gas en 3.000 kWh elektriciteit volgend jaar ongeveer € 650 meer kwijt.

…maar energiebelasting flink omlaag
Gelukkig compenseert de overheid een belangrijk deel hiervan door de energiebelasting te verlagen. Bij een gemiddeld verbruik, zoals hierboven beschreven, gaat het om een tegemoetkoming van ongeveer € 450.

Heb jij jouw energiecontract tegen een scherpe prijs afgesloten en loopt het langer door? Dan word je er juist beter van! De belastingverlaging geldt namelijk voor iedereen. In dat geval steek je dus honderden euro’s in je zak.

Zorgpremie omhoog
De zorgpremie valt in 2022 iets hoger uit, gemiddeld zo’n € 4 per maand. Traditiegetrouw zijn er grote prijsverschillen tussen de zorgverzekeraars. Zo betaal je voor de duurste basisverzekering zo’n € 500 per jaar meer dan voor de goedkoopste. Met de duurste heb je wel (veel) meer keuzevrijheid.

Meer informatie
Heb jij een vraag naar aanleiding van dit artikel? Stel ‘m dan gerust! Als expert op het gebied van financiële zaken sta ik je graag met raad en daad terzijde. Bel me dus of stuur een mailtje.

Zorgverzekering 2022: premie gaat omhoog, eigen risico blijft gelijk

De premies voor 2022 zijn van alle zorgverzekeringen bekend. Gemiddeld betalen we in Nederland in 2022 bijna € 4 per maand meer voor een basisverzekering. Overweeg je om over te stappen? Dan moet je jouw huidige zorgverzekering vóór 1 januari 2022 opzeggen. Daarna heb je nog een maand de tijd om een nieuwe te kiezen.

De premieverschillen tussen de verschillende ziektekostenverzekeringen zijn fors. Voor de goedkoopste basisverzekering betaal je nog geen € 110 per maand, voor de duurste ben je meer dan € 150 kwijt. Dat scheelt zo’n € 500 per jaar! Die premieverschillen hangen vaak samen met de keuzevrijheid die je hebt.

Natura zorgverzekering versus restitutiepolis
Welke zorgverzekering je ook hebt, je mag voor reguliere zorg altijd zelf je zorgverlener kiezen. Maar bij een naturapolis vergoedt de verzekeraar alleen alle kosten als je naar een dokter of ziekenhuis gaat waarmee de verzekeringsmaatschappij een contract heeft afgesloten.

Ga jij naar een niet-gecontracteerde zorgverlener? Dan krijg je slechts een deel van de kosten vergoed. Meestal is dit 75%. Wil je 100% vrijheid én 100% vergoeding? Dan kun je het beste kiezen voor een restitutieverzekering. Maar ja, dan betaal je ook meer premie.

Combinatiepolis en budget-zorgverzekering
Een combinatiepolis is een mengvorm van een natura- en een restitutieverzekering. Deze biedt voor sommige behandelingen vrije keuze en voor andere niet. Tot slot zijn er nog zogenoemde budget-zorgverzekeringen. Dit zijn in feite naturapolissen, waarbij je een (nog) beperktere keuzevrijheid hebt.

Aanvullende zorgverzekeringen
Iedereen die in Nederland woont of werkt, is verplicht om een basisverzekering af te sluiten. De overheid bepaalt welke zorg er in het basispakket is verzekerd. Het gaat in elk geval om de huisarts, het ziekenhuis en de apotheek. Hier kun je precies bekijken wat er allemaal in het basispakket zit.

Veel mensen sluiten naast de basisverzekering nog een aanvullende zorgverzekering of een tandartsverzekering af. Vaak is het lastig om te kiezen uit het enorme aanbod. Daardoor loop je het risico dat je betaalt voor zorg die je niet gebruikt. Of erger: dat de zorg die je nodig hebt toch niet goed is verzekerd. Neem dus de tijd om een passende aanvullende verzekering te vinden. Twijfel je? Ik help je graag om je vragen te beantwoorden.

Eigen risico
Naast de verzekeringspremie moet je misschien andere kosten betalen. Voor veel zorg uit het basispakket geldt namelijk een eigen risico. De hoogte hiervan is wel begrensd en bedraagt voor 2022 maximaal € 385 per volwassene. Sommige zorg is vrijgesteld van het eigen risico, zoals de huisarts, verloskundige zorg en wijkverpleging. Een compleet overzicht vind je hier.

Eigen bijdrage
Ook moet je soms een extra bedrag of percentage zelf betalen: de wettelijke eigen bijdrage. Die geldt bijvoorbeeld voor medicijnen, een kunstgebit of een gehoorapparaat. Op de website van de Rijksoverheid lees je meer over de eigen bijdrage. Aanvullende ziektekostenverzekeringen bieden soms vergoedingen voor de wettelijke eigen bijdrage.

Eigen risico vrijwillig verhogen
Verwacht je dat je volgend jaar weinig of geen zorgkosten hoeft te maken? Dan kun je ervoor kiezen om je eigen risico vrijwillig te verhogen tot maximaal € 885. In ruil daarvoor krijg je korting op de premie van je basisverzekering. Maar pas op: als je een dure behandeling moet ondergaan, moet je tot € 500 extra uit je eigen portemonnee betalen!

Zorgtoeslag
Omdat de zorgpremie in 2022 omhoog gaat, stijgt ook de zorgtoeslag. Is jouw inkomen niet erg hoog? Dan kom je misschien in aanmerking voor zorgtoeslag. Op deze pagina kun je snel uitrekenen of je zorgtoeslag krijgt en hoe hoog die is.

Meer informatie
Heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Overweeg je om over te stappen of je eigen risico te verhogen? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van verzekeringen. Ik help je graag verder.

Energiekosten 2022: ga jij er op achteruit of niet?

De prijzen van energie zijn afgelopen herfst hard omhoog gegaan. Wat betekent dat voor jouw energierekening in 2022? Moet je (veel) meer betalen? Of ga je er juist op vooruit?

In oktober ging de prijs van gas onverwachts door het dak. Eventjes kostte een kubieke meter maar liefst vier keer zoveel als twee maanden eerder. Het leek erop dat de energierekening zou verdubbelen, waardoor deze voor veel mensen onbetaalbaar wordt.

Meer betalen…
Maar nadat het eerste stof was neergedaald, volgden er gelukkig minder onheilspellende prijsvoorspellingen. Toch ga je uiteindelijk meer betalen voor gas en elektriciteit. Dat wil zeggen: als je een variabel energiecontract hebt of als de termijn van jouw contract binnenkort afloopt.

…of juist minder?
Staan de afspraken met jouw energieleverancier vast tot 2023 of langer? Dan ga je er financieel juist op vooruit! Voor de hoeveelheid gas en elektriciteit die je gebruikt, betaal je namelijk de prijs die je eerder hebt afgesproken. Maar omdat de overheid heeft besloten om de belasting te verlagen, ben je onder de streep voordeliger uit.

Lagere belasting
Dat zit zo. Alle huishoudens krijgen volgend jaar een vaste belastingkorting van € 265 per jaar op hun energierekening. Verder gaat het belastingtarief op elektriciteit omlaag. Al met al scheelt dat zo’n € 400 per jaar voor huishoudens met een gemiddeld verbruik. Wat dat is, een gemiddeld verbruik? Plusminus 1.170 m3 gas en 2.380 kWh elektriciteit.

Staan de afspraken met jouw energieleverancier over 2022 al langere tijd vast? Dan kun je volgend jaar dus honderden euro’s voordeliger uit zijn!

€ 20 tot € 25 per maand
Helaas gaat dit niet op als jouw energiecontract binnenkort afloopt of als je een variabel contract hebt. Toch valt de schade waarschijnlijk mee, zeker na de eerste schrik. Uit een rondgang van de NOS langs enkele grote energiebedrijven blijkt dat de gemiddelde prijsstijging in 2022 uitkomt op € 20 tot € 25 per maand.

Ga isoleren!
Door de stijgende energieprijzen is verduurzamen meer dan ooit een goede manier om én het milieu én je portemonnee een positieve boost te geven. En door de hoge prijzen verdien je de investeringen nog sneller terug! Het verduurzamen van je huis begint bij goed isoleren.

Groene lening & subsidie
Heb je geen geld om je huis duurzamer te maken of wil je je spaargeld hier liever niet voor gebruiken? Overweeg dan een groene lening. Omdat de rente nog altijd extreem laag is, kan dat een interessante optie zijn. Ben je van plan meerdere isolerende maatregelen te treffen? Dan kom je waarschijnlijk in aanmerking voor subsidie.

Meer informatie
Wil jij meer weten over het verduurzamen van je huis? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik namelijk ook Adviseur Duurzaam Wonen. Ik help je graag om te kijken hoe jij de bekostiging van jouw duurzame huis het beste kunt realiseren.

Pensioen en AOW 2022: dit zijn de ontwikkelingen

Voor het eerst in jaren stijgt de AOW-leeftijd weer. In 2022 met drie maanden, waardoor je volgend jaar pas met pensioen kunt als je 66 jaar en 7 maanden bent. De AOW-uitkering zal zowel op 1 januari als op 1 juli iets stijgen.

Hoeveel hoger die uitkering precies wordt, is pas medio december bekend. In januari en juli 2021 ging de AOW omhoog met zo’n € 8 netto per huishouden. Naar verwachting zal dat in 2022 ongeveer hetzelfde zijn.

Ontwikkeling AOW-leeftijd
De leeftijd waarop je voor het eerst een AOW-uitkering krijgt, stijgt na volgend jaar langzaam door. In 2023 naar 66 jaar en 10 maanden, in 2024 naar 67 jaar. Daarna is de gemiddelde levensverwachting de richtlijn: voor elk jaar dat die toeneemt, ga je 8 maanden later met pensioen.

Pensioenfondsen
Met ruim een derde van alle Nederlandse pensioenfondsen gaat het op dit moment goed. Zo goed, dat ze de minimale dekkingsgraad van 110% makkelijk halen. Dit betekent dat ze de uitkeringen in principe mogen verhogen. Mogen, niet moeten; uiteindelijk bepaalt een pensioenfonds dat zelf.

Verhoging?
Helaas voldoen het ABP en Zorg en Welzijn, de twee grootste pensioenfondsen van ons land, nog lang niet aan die norm. Datzelfde geldt voor de grote fondsen in de metaalindustrie. Daardoor is de kans nagenoeg nul dat de pensioenen van hun deelnemers omhoog gaan. Het gros van de gepensioneerden zal het in 2022 dus moeten doen met dezelfde pensioenuitkering als nu.

Nieuw stelsel
Analisten verwachten overigens dat dit over de brede linie zal gelden. In de aanloop naar de invoering van het nieuwe pensioenstelsel, dat in 2023 moet ingaan, houden alle fondsen waarschijnlijk de hand op de knip. Ook de fondsen die (ruim) boven de norm presteren.

Flexibeler
In het nieuwe pensioenstelsel gaan deelnemers hun eigen kapitaal opbouwen. Daarmee ‘kopen’ ze een uitkering op het moment dat ze met pensioen mogen. Die uitkering beweegt mee met de beleggingsresultaten. Gaat het goed, dan krijgen ze meer geld. Gaat het minder goed, dan kunnen ze worden gekort.

Zelf regelen
Als je de AOW-leeftijd nog niet hebt bereikt, kun je zelf het nodige regelen voor je pensioen. En als je een pensioengat hebt, kan dat fiscaal best aantrekkelijk zijn. Hier kun je berekenen of je een pensioengat hebt en hoeveel je per jaar fiscaalvriendelijk kunt sparen.

Ik help je graag
Wil je hier meer over weten of ben je op zoek je andere informatie over je pensioen? Bel of mail me dan gerust. Ik help je graag om ervoor te zorgen dat jij straks voldoende inkomen hebt om van je oude dag te genieten.

Eindejaarstips: wat kun je in 2021 nog doen om in 2022 te besparen?

Zoals je van ons gewend bent, hebben we weer enkele financiële eindejaarstips voor je verzameld. Door bepaalde uitgaven nog in 2021 te doen, kun je misschien wel besparen in 2022. En door optimaal gebruik te maken van regelingen zoals jaarruimte, schenkingsvrijstellingen en groene beleggingen kun je meer uit je geld halen.

Tip 1: Gebruik je jaarruimte

Veel Nederlanders hebben een pensioengat. Soms groot, soms klein. Door gebruik te maken van je zogenoemde jaarruimte, kun je zo’n gat fiscaalvriendelijk vullen. Bouw je al langer niet genoeg pensioen op? Dan mag je de jaarruimte van de afgelopen zeven jaar gebruiken. Om te profiteren van belastingvoordeel moet je het geld wel vóór 2022 inleggen. Hier kun je berekenen hoeveel jaarruimte je hebt.

Tip 2: Schenkingsvrijstellingen

In principe moet je belasting betalen als je een schenking ontvangt. Maar als de schenking van je ouders komt, geldt in 2021 een vrijstelling van € 6.604. Let op, de belastingdienst ziet ouders als één schenker, ook al zijn ze gescheiden. Voor geld dat je van je grootouders krijgt, geldt dit jaar een vrijstelling van € 3.244.

Daarnaast gelden er ook enkele eenmalig verhoogde vrijstellingen. Zo mogen ouders hun kind(eren) tussen de 18 en 40 jaar éénmalig € 26.881 schenken zonder dat hier verder regels aan zitten. Voor een dure studie mogen ze zelfs eenmalig € 55.996 schenken zonder dat er belasting over wordt geheven. Verder mag iedereen aan iedereen tussen de 18 en 40 jaar een bedrag van € 105.302 schenken voor het kopen, aflossen of verbeteren van een eigen woning, de zogenoemde ‘jubelton’.

Tip 3: Ga groen beleggen

Heb je veel box 3-vermogen? Overweeg dan om een deel ervan groen te beleggen. Als je belegt in groenfondsen krijg je namelijk een extra vrijstelling. Die bedraagt ruim € 60.000 en voor fiscale partners het dubbele. Daarnaast krijg je een extra heffingskorting van 0,7% over de beleggingen, wat dus kan oplopen tot zo’n € 800.

Tip 4: Isoleer je huis

Met de hoge gasprijzen is isoleren rendabeler dan ooit. En: de overheid betaalt nog altijd mee als je twee of meer isolatiemaatregelen neemt. Meer hierover lees je op de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland.

Tip 5: Koop dure dingen

Ben je van plan om binnenkort een auto of een boot te kopen? Of om je keuken of badkamer te verbouwen? Zeker als je veel spaargeld hebt, kan het verstandig zijn om er niet mee te wachten tot volgend jaar maar het geld nog dit jaar uit te geven. De vrijstelling in box 3 is in 2022 € 50.650 per persoon en het dubbele voor fiscaal partners. Heb je meer vermogen, dan moet je daarover belasting betalen.

Tip 6: Aftrekposten 2022 alvast betalen

Soms is het fiscaal interessant om kosten die je mag aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting vooruit te betalen. Hypotheekrente, bijvoorbeeld. Dat geldt vooral als je dit jaar meer dan € 69.398 verdient. Dit jaar mag je dan nog 43% aftrekken, volgend jaar nog maar 40%. Vraag wel even na of dat kan bij jouw hypotheek. Ook oversluitkosten, advieskosten en boeterente mag je trouwens aftrekken.

Tip 7: Los je hypotheek af

Het aflossen van je hypotheek kan ook een bestemming zijn van je (extra) spaargeld. Informeer even bij je adviseur hoeveel je jaarlijks boetevrij mag aflossen. Vraag ook naar de doorlooptijd, zodat je zeker weet dat je aflossing vóór 1 januari 2022 is verwerkt.

Ik help je graag

Als Erkend Financieel Adviseur ben ik expert op het gebied van financiële zaken. Ook heb ik een uitgebreid netwerk met daarin andere specialisten zoals notarissen en belastingadviseurs. Maak gerust eens een afspraak met me om te horen hoe ik je kan helpen.

Hypotheek 2022: een overzicht van de belangrijkste veranderingen

Ook in 2022 zijn er weer veranderingen in de regels rondom hypotheken. Zo gaat de maximale hypotheekrenteaftrek verder omlaag en kun je meer lenen als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) afsluit. Hieronder vind je de belangrijkste wijzigingen.

  1. Hypotheekrenteaftrek 2022
    De hypotheekrenteaftrek daalt in 2022 opnieuw voor inkomens boven € 69.398. Die mogen nu nog 43% aftrekken bij hun belastingaangifte, maar volgend jaar nog maar 40%. Hetzelfde geldt voor de aftrek van eenmalige kosten, zoals de afsluitkosten van de hypotheek. In 2023 gaat het tarief nog verder omlaag, dan naar 37,05%.
  2. Maximale hypotheek 2022 met NHG
    In 2022 kun je voor een NHG-hypotheek maximaal € 355.000 lenen. Nu is dat nog € 325.000. Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan is de grens zelfs € 376.300. Verder dalen de eenmalige kosten die je voor de hypotheekgarantie moet betalen. Nu bedragen die nog 0,7% van de lening, volgend jaar is dat 0,6%. Deze kosten mag je eenmalig aftrekken bij je belastingaangifte.
  3. Overdrachtsbelasting 2022
    Kopers onder de 35 jaar die zelf in het huis gaan wonen, zijn ook in 2022 vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Voorwaarde is wel dat het huis niet meer dan € 400.000 kost. Kopers ouder dan 35 die het huis zelf gaan bewonen, betalen 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Koop je een huis om het te gaan verhuren? Dan betaal je 8% overdrachtsbelasting.
  4. Minder hypotheek bij private lease
    Als je privé een auto least, heeft dat vanaf 1 april een negatief effect op de maximale hypotheek die je kunt afsluiten. Vanaf dan wordt je private leasecontract namelijk voor 100% geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Nu is dat nog 65%. In de praktijk betekent dit vaak dat je maximale hypotheek tienduizenden euro’s lager uitvalt.
  5. Eigenwoningregeling
    In de eigenwoningregeling staan de fiscale regels over de hypotheekrenteaftrek beschreven. De regeling verandert per 1 januari 2022 op enkele punten. Op die manier wil de overheid de regels eerlijker maken voor onder andere huiseigenaren van wie partner is overleden. Een gedetailleerd overzicht van de verandering vind je op de website van de Rijksoverheid.

Erkend hypotheekadviseur
Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen? Heb je vragen over (het oversluiten van) je lopende hypotheek? Stel ze dan gerust! Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en andere financiële zaken. Ik adviseer je graag over de mogelijkheden die je hebt.

Erfenis vaak ingewikkelder dan je denkt

Als je overlijdt en er is geen testament, dan wordt jouw erfenis verdeeld volgens de wettelijke verdeling. Daar kunnen ingrijpende haken en ogen aan zitten. Als je samenwoont zonder contract, bijvoorbeeld. Maar ook als je een samengesteld gezin hebt. LevenWonen heeft wat belangrijke weetjes op een rij gezet.

De wettelijke verdeling betekent dat de langstlevende echtgenoot of geregistreerde partner de erfenis krijgt. Kinderen krijgen hun erfdeel niet meteen. Ze hebben na het overlijden van één van hun ouders wel een vordering in geld op de andere ouder. Maar dit bedrag is pas opeisbaar als beide ouders zijn overleden.

Naaste familie
Is er geen echtgenoot of geregistreerde partner en zijn er geen kinderen, dan gaat de erfenis naar naaste familieleden zoals (groot)ouders, broers en zussen. Zijn die er niet, dan worden ooms, tantes, neven en nichten erfgenaam. Als je samenwoont zonder dat je iets hebt vastgelegd, erft jouw partner dus helemaal niets! Dit kun je voorkomen door bijvoorbeeld een testament te laten maken.

Samengesteld gezin
Hetzelfde risico lopen samengestelde gezinnen waarvan de partners hun wensen niet hebben vastgelegd. Daar is de situatie vaak nog ingewikkelder, omdat de kinderen soms van de ene, soms van de andere en soms van allebei de partners zijn.

Erfbelasting
De fiscus heft in principe belasting over de erfenis. Wel zijn er vrijstellingen. Voor echtgenoten of geregistreerde partners is die vrijstelling best hoog: € 671.910 in 2021. Laat jouw partner meer aan je na? Dan moet je, afhankelijk van het bedrag, 10% of 20% over het meerdere betalen.

Voor (klein)kinderen is de vrijstelling met € 21.282 al een stuk lager en voor overige erfgenamen bedraagt ze slechts € 2.244. Een overzicht van de vrijstellingen vind je hier. De hoogte van de erfbelasting kun je hier berekenen.

Erfenis aanvaarden of niet?
Als erfgenaam erf je niet alleen de bezittingen, maar ook de schulden van de overledene. Als je zeker weet dat die (aanzienlijk) minder zijn dan de bezittingen, kun je met een gerust hart ‘zuiver aanvaarden’, zoals dat heet. Andersom is het vaak verstandiger om van de erfenis af te zien (‘verwerpen’).

Wat je altijd kunt doen, is zogenaamd beneficiair aanvaarden. Je accepteert de nalatenschap dan onder voorbehoud. Zodra er duidelijkheid is over de hoogte ervan, maak je een definitieve keuze. Als je voor deze vorm kiest, moet je wel een verklaring afleggen bij de rechtbank. Meer hierover lees je op deze website.

Onterven
Soms gebeurt het dat de overledene zijn erfgenamen heeft onterft. Toch betekent dit niet altijd dat ze helemaal niets krijgen. Zo hebben kinderen altijd recht op hun zogenoemde ‘legitieme portie’. Die moet na het overlijden precies worden berekend, maar bedraagt vaak ongeveer de helft van wat ze volgens de wettelijke verdeling zouden krijgen. Meer hierover lees je bij de Rijksoverheid.

Testament
In bijna alle gevallen is het verstandig om een testament te laten opmaken. Daarin kun je precies beschrijven wat je wilt dat er gebeurt met jouw nalatenschap. Voor een testament moet je bij je notaris zijn. Heb je die nog niet? Als Erkend Financieel Adviseur heb ik een breed netwerk van professionals en verwijs ik je graag door. Neem dus gerust even contact op om te horen wat ik voor je kan betekenen.

Kunnen jouw nabestaanden wel in het huis blijven?

Stilstaan bij je eigen overlijden of dat van je partner is voor veel mensen nog altijd een taboe. Bijna de helft van de Nederlanders praat er liever niet over, ook – of juist – niet met elkaar. Terwijl een overlijden grote impact heeft. Niet alleen emotioneel, ook financieel. Want kunnen jouw nabestaanden nog wel in jullie huis blijven wonen als jij er niet meer bent?

Nadenken over de financiële gevolgen van overlijden is daarom belangrijk. Zeker omdat de Algemene nabestaanden Wet (Anw) in sterk is versoberd. Daardoor komt nog maar een klein deel van alle weduwen en weduwnaars in aanmerking voor een Anw-uitkering van de overheid. Verder hebben pensioenfondsen de compensatieregeling van de Anw versoberd of zelfs helemaal afgeschaft.

Nabestaandenpensioen

Ook het nabestaandenpensioen staat onder druk. Vaak is er alleen een uitkering als je nog actief aan een pensioenregeling meedoet. Het geld dat je spaart, blijft niet van jou als je van baan verandert of als zzp’er start. Als dat gebeurt (nieuwe baan, start als ondernemer) en je komt te overlijden, dan ben je niet verzekerd en krijgen jouw nabestaanden dus niets.

Woonlasten

De grote vraag is of jouw partner wel voldoende inkomen heeft als jij er niet meer bent. Veel vaste uitgaven, zoals de huur of de hypotheek blijven immers hetzelfde. En wat dacht je van de kosten van energie en lokale belastingen?

Samenwonen

De manier waarop jij en je partner samenwonen kan ook invloed hebben. Als je samenwoont zonder contract, zijn veel rechten niet hetzelfde als wanneer je getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt. Als Erkend Financieel Adviseur leg ik je graag uit hoe dat zit en geef ik je tips over wat je het beste kunt doen.

Overlijdensrisicoverzekering

Als het overlijden van één van jullie ingrijpende gevolgen heeft voor het inkomen van de achterblijver, kun je dat risico afdekken met een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Vaak sluit je die af op elkaars leven. Je kunt een ORV koppelen aan de hypotheek, maar dat hoeft niet per se.

Maak het bespreekbaar

Het overlijden van je partner of van jezelf is geen leuk onderwerp. Maar als je er niet over nadenkt, bestaat de kans dat je in een verdrietige periode ook nog wordt geconfronteerd met financiële problemen.

Maak het daarom bespreekbaar. Ik help je daar graag bij en kan een goede inschatting maken van het financiële plaatje. Waar nodig adviseer ik ook over de maatregelen die je nu kunt nemen om problemen later te voorkomen. Maak dus gerust een afspraak met me.